נבדק ב-4.11.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026
אין מוטבים בקופה: איך היורשים מקבלים את הכסף
התשובה הקצרה
כשאין הוראת מוטבים, הקופה משלמת את הכסף ליורשים: למי שנקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה, לפי החלקים שבצו. בקרן פנסיה חדשה זה קורה רק אם אין שאירים, כי הם קודמים לכולם. בחשבון קטן בקופת גמל, עד 8,000 ₪ צמוד למדד, בן זוג, הורה או ילד יכולים לקבל את הכסף בלי צו, אם עברו 3 שנים מהפטירה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ג); סעיף 1, הגדרת "יורש"משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות למשיכת הכספים
איך זה עובד
מה זה "אין מוטבים", ולמי הכסף הולך במקומם
מוטב הוא מי שהעמית רשם בקופה כמי שיקבל את הכסף אם ימות. רוב האנשים ממלאים טופס כזה ביום ההצטרפות, ולא נוגעים בו שוב. "אין מוטבים" קורה כשהטופס לא מולא, כשכל המוטבים שנרשמו נפטרו לפני העמית, או כשהקופה לא מוצאת אותו. לכן הצעד הראשון הוא לבקש מהקופה, בכתב, אישור שלא נמצאה הוראת מוטבים.
בלי מוטבים, הכסף עובר ליורשים. חוק קופות הגמל מגדיר "מוטב" בצורה רחבה: מי שזכאי לכסף בשל מות העמית לפי רישומי הקופה, ואם נודע לקופה שמישהו אחר זכאי לו "לפי כל דין", הוא המוטב לגבי הכסף שעוד לא נמשך. כלומר יורש שמציג צו נכנס לאותה משבצת בדיוק, וכל מה שהחוק אומר על מוטבים, כולל הכלל של שלושת החודשים למס, כתוב גם עליו.
יש מקרה שבו נדמה שאין מוטבים אבל יש. בקרן פנסיה, לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה למשל, צוואה שנחתמה אחרי הוראת המוטבים האחרונה וקובעת במפורש מה ייעשה בכספים בקרן נחשבת בעצמה הוראת מוטבים, והכסף מתחלק לפיה. ובכיוון ההפוך: בקרן פנסיה חדשה, אם יש שאירים, כלומר בן זוג, ילד עד 21 או ילד עם מוגבלות, הם מקבלים קצבה, ושאלת המוטבים והיורשים בכלל לא עולה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 23(ב2)(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרות "מוטב" ו"יורש"; סעיף 105(א)-(ג)
מי היורשים כשאין צוואה, ובאילו חלקים
כשאין צוואה, חוק הירושה קובע מי יורש: בן הזוג שהיה נשוי לנפטר ביום מותו, והקרובים, כלומר הילדים וצאצאיהם, ההורים וצאצאיהם (האחים), וסבא וסבתא וצאצאיהם. בן זוג לשעבר אינו יורש. הסדר בין הקרובים קבוע: ילדים קודמים להורים, והורים קודמים לסבים.
חלקו של בן הזוג תלוי במי שנשאר. הוא מקבל את תכולת הבית ואת מכונית הנוסעים, ומשאר העיזבון חצי אם יש ילדים או הורים, ושני שלישים אם יש רק אחים או סבים. ובמקרה האחרון, אם היו נשואים שלוש שנים לפחות וגרו יחד בדירה של העיזבון, הוא מקבל גם את כל חלקו של הנפטר בדירה. בלי ילדים, הורים, אחים או סבים, בן הזוג יורש הכול. מה שלא הולך לבן הזוג מתחלק בין הילדים בשווה.
ילד שנפטר לפני ההורה לא "נעלם" מהחלוקה: הילדים שלו יורשים במקומו, וחולקים ביניהם את החלק שלו. כך גם אצל אחים: אחיין יורש את החלק של אביו שנפטר. החריג הוא כשהנפטר השאיר בן זוג וגם הורים או סבים, שאז הכלל הזה לא חל.
ירושה לפי החוק, בלי צוואה (חוק הירושה, סעיפים 10-14)
בן זוג וילדים
- בן הזוג מקבל
- תכולת הבית והמכונית, ועוד חצי
- השאר מתחלק
- החצי השני בין הילדים בשווה
בן זוג והורים, בלי ילדים
- בן הזוג מקבל
- תכולת הבית והמכונית, ועוד חצי
- השאר מתחלק
- החצי השני להורים
בן זוג ואחים, בלי ילדים והורים
- בן הזוג מקבל
- תכולת הבית והמכונית, ועוד שני שלישים (ולפעמים גם הדירה)
- השאר מתחלק
- השליש לאחים
רק ילדים
- בן הזוג מקבל
- השאר מתחלק
- הכול בין הילדים בשווה; ילד שנפטר מוחלף בילדיו
בן זוג בלבד
- בן הזוג מקבל
- הכול
- השאר מתחלק
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 10, 11(א)-(ב), 12, 13, 14(א)-(ב)
איך מוציאים צו, ומה קורה אם מישהו מתנגד
את הצו נותן הרשם לענייני ירושה. בירושה לפי החוק הוא נותן צו ירושה, ובירושה לפי צוואה צו קיום צוואה. אם הצוואה מחלקת רק חלק מהנכסים, ניתנים שני צווים: צו קיום על החלק שבצוואה, וצו ירושה על השאר. לכן גם משפחה עם צוואה יכולה להזדקק לצו ירושה בשביל הקופות שהצוואה לא הזכירה.
אחרי שמגישים בקשה, הרשם מודיע עליה ברבים וקובע זמן להתנגדויות, לא פחות משבועיים. אם מישהו מתנגד, או שהמדינה צד לבקשה, או שהרשם רואה לנכון, התיק עובר לבית המשפט לענייני משפחה, וזה מאריך את הדרך. צו שניתן מציגים לכל קופה ולכל בנק, והקופה מחלקת את היתרה לפי החלקים שבו.
לקופה מגישים, יחד עם הצו, תעודת פטירה, צילום תעודת זהות של כל יורש ואישור על חשבון הבנק שאליו יועבר הכסף, וכשמבקשים גם כספי פיצויים, טופס 161 או אישור של פקיד השומה. בכלל פנסיה, למשל, הקרן עונה על בקשה תקינה בתוך 2 ימים ומשלמת בתוך 4 ימים מקבלתה.
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 66(א)-(ב), 67, 67א(א)משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, מסמכים נדרשיםתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 108(ב), (ז)
החשבון הקטן: מסלול שבו לא צריך צו
בשביל כמה אלפי שקלים בקופת גמל, צו ירושה יכול להיות טרחה גדולה מהכסף עצמו. לכן רשות שוק ההון קבעה בחוזר גופים מוסדיים 2017-9-8 מסלול מקוצר. לפי מה שהחברות מפרסמות על בסיסו, הוא חל כשבחשבון אין הוראת מוטבים, היתרה ביום הבקשה עד 8,000 ₪ (סכום שמתעדכן כל שנה לפי המדד), עברו לפחות 3 שנים מהפטירה, ומי שמבקש הוא בן הזוג, הורה או ילד של הנפטר.
במסלול הזה כל יורש מגיש בנפרד: בקשה, הצהרה שהוא יורש ועל החלק שלו, כתב שיפוי (התחייבות להחזיר אם יתברר שהכסף לא הגיע לו), תעודת זהות ואישור חשבון בנק. החברה בודקת מול הרשם לענייני ירושה שלא הוצא ולא התבקש צו. אח, אחות, נכד או אחיין לא יכולים להשתמש במסלול, וצריכים צו גם על סכום קטן.
שני גבולות נוספים: המסלול מיועד לקופות גמל ולקרנות השתלמות, ובקרן פנסיה, בביטוח מנהלים ובבנק שואלים את הגוף מה הוא דורש. ופיצויים של מי שנפטר בזמן שעבד אי אפשר למשוך בו, כי הם משולמים לשאירים לפי חוק פיצויי פיטורים.
משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות למשיכת הכספיםמשיכת כספים מחשבון של עמית…, סעיף 1: כללי זכאות מצטברים; סעיף 2: אופן המשיכה; שימו לב
כסף שלא עובר לפי הצו: פיצויים, קרן ותיקה, ומה שאף אחד לא דורש
פיצויי פיטורים של עובד שנפטר אינם חלק מהעיזבון, וחוק פיצויי פיטורים אומר את זה במפורש. הם משולמים לשאירים: בן הזוג וילד שהיה תלוי בנפטר, ובאין כאלה ילדים והורים שעיקר פרנסתם הייתה עליו ואחים שגרו איתו. ילדים בוגרים שמפרנסים את עצמם אינם שאירים לעניין זה, גם אם הם היורשים לפי הצו. החריג הזמני הוא עובד שנפטר בתקופת המלחמה, מ-7 באוקטובר 2023 ועד שנה אחרי תום ההכרזה על מצב מיוחד בעורף, בלי שאירים: אז היורשים באים במקומם.
בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) התקנון האחיד לא מכיר במוטבים בכלל. כשאין שאירים, היורשים לפי דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי פדיון שבתקנון. אם יש שאירים שאינם זכאים לקצבה, הם, ולא היורשים, מקבלים סכום חד-פעמי, מחולק לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם.
ומה קורה לחשבון שאיש לא פונה אליו? החוק מסמיך את רשות שוק ההון לחייב את הקופות לאתר מוטבים אחרי פטירה, והחוזר מ-2012 קבע שתשע שנים אחרי שהגוף ידע על הפטירה, פרטי החשבון עוברים לאפוטרופוס הכללי, שרשאי לדרוש לנהל את הכסף. היורשים לא מאבדים את הזכות, אבל הכתובת משתנה.
חוק פיצויי פיטורים, הת…, סעיף 5(א), (ב1), (ג)התקנון האחיד, סעיף 49(ד)-(ה)חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 24חוזר גופים מוסדיים 2012-9-1:…, סעיף 8
מה שלא כולם יודעים
בחוק, יורש הוא סוג של מוטב
חוק קופות הגמל מגדיר מוטב כמי שזכאי לכסף בשל המוות לפי רישומי הקופה, או "לפי כל דין". לכן יורש שהציג צו נחשב מוטב לגבי הכסף שעוד לא נמשך, והכללים שכתובים על מוטבים, כמו שלושת החודשים מהפטירה לעניין המס, כתובים גם עליו. מה זה אומר על המס במקרה שלכם מבררים מול הקופה לפני המשיכה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 23(ב2)(2)
בלי צוואה, בן הזוג לא יורש הכול
כשיש ילדים או הורים, בן הזוג מקבל את תכולת הבית והמכונית ועוד חצי, והחצי השני הולך לילדים או להורים. אלמנה שבטוחה שהקופה של בעלה עוברת אליה מגלה שילדיה הבוגרים מקבלים חצי ממנה.
צוואה חלקית מחייבת שני צווים
אם הצוואה מחלקת רק חלק מהנכסים, הרשם נותן צו קיום על החלק שבה וצו ירושה על השאר. קופה שהצוואה לא הזכירה מתחלקת לפי החוק, לא לפי רוח הצוואה.
התנגדות אחת מעבירה את התיק לבית המשפט
בקשה לצו שהוגשה לה התנגדות עוברת מהרשם לבית המשפט לענייני משפחה. משפחה שמעריכה שמישהו יתנגד יודעת מראש שהדרך תהיה ארוכה יותר, ושעד אז הכסף נשאר בקופה.
פיצויים לא עוברים בירושה, גם כשיש צו
חוק פיצויי פיטורים קובע שהפיצויים לשאירים "לא יראו אותם כחלק מהעזבון". יורש לפי הצו שאינו בן זוג או ילד תלוי לא מקבל אותם, אלא אם הנפטר מת בתקופה הקובעת של המלחמה בלי שאירים.
דוגמאות במספרים
כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.
דני נפטר בלי שרשם מוטבים. היו לו קופת גמל עם 6,200 ₪ וקרן השתלמות עם 48,000 ₪. הוא נפטר לפני 4 שנים
דני היה גרוש ואב לשלושה ילדים בוגרים. רק כשאחת הבנות חיפשה בהר הכסף, המשפחה גילתה את שתי הקופות. הם שאלו אם אמם, גרושתו, מקבלת חלק, ואם צריך עורך דין בשביל 6,200 ₪.
- קופת הגמל, 6,200 ₪
- מסלול בלי צו: עברו 3 שנים, היתרה מתחת לסכום, מבקשים ילדיו
- מה כל ילד מגיש
- בקשה, הצהרה וכתב שיפוי, תעודת זהות, אישור חשבון בנק
- קרן ההשתלמות, 48,000 ₪
- צריך צו ירושה או צו קיום צוואה
- לפי החוק: גרושה אינה בת זוג, ובלי בן זוג הילדים חולקים בשווה
- 48,000 ÷ 3 = 16,000 ₪ לכל ילד
- אילו נמצאה צוואה מאוחרת שמזכירה את קרן ההשתלמות
- שואלים את הקרן אם היא רואה בה הוראת מוטבים, כפי שקובע למשל תקנון כלל פנסיה
אותו נפטר, שתי קופות ושני מסלולים: הסכום הקטן עובר בהצהרה, והגדול רק בצו.
הסכומים והחלוקה להמחשה. החלוקה בפועל היא זו שכתובה בצו, והסכום שעד אליו אפשר לקבל בלי צו מתעדכן כל שנה; את הסכום המעודכן הקופה מציינת בטופס.
משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות למשיכת הכספיםתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרות "מוטב" ו"יורש"חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 10, 13
מיכל, 52. בעלה יואב נפטר ב-2026 בגיל 55, בלי צוואה ובלי מוטבים בקרן ההשתלמות
ליואב ולמיכל שני ילדים, בני 19 ו-24. בקרן הפנסיה החדשה שלו לא רשם מוטבים, וגם בקרן ההשתלמות, עם 90,000 ₪. מיכל הייתה בטוחה שהכול עובר אליה כאשתו, והבן הגדול שאל אם הוא בכלל צריך לחתום על משהו.
- קרן הפנסיה
- יש שאירים: מיכל, והבן בן 19 (מתחת ל-21), מקבלים קצבה; היורשים לא נכנסים לתמונה
- קרן ההשתלמות, 90,000 ₪, בלי מוטבים
- ליורשים לפי צו ירושה
- חלקה של מיכל לפי החוק (יש ילדים)
- חצי: 45,000 ₪
- החצי השני, בין שני הילדים בשווה
- 22,500 ₪ לכל ילד
- תכולת הבית ומכונית הנוסעים
- למיכל, נוסף על החצי
בקרן הפנסיה האלמנה קודמת לכולם, אבל בקרן ההשתלמות בלי מוטבים היא מקבלת לפי החוק רק חצי.
להמחשה. הקצבה לשאירים נקבעת בתקנון הקרן (כאן לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה, מאי 2026), והחלוקה בהשתלמות לפי סעיף 11(א)(1) לחוק הירושה; אם יש צוואה, החלוקה לפיה. יורש רשאי גם להסתלק מחלקו, והחלוקה משתנה בהתאם.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(א); סעיף 1, הגדרת "יתום"חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 11(א)(1), 13, 15
יעקב, 70. אחותו רחל נפטרה ב-2025, רווקה ובלי ילדים, ובקופת הגמל שלה 7,200 ₪
ההורים של רחל ויעקב נפטרו מזמן, וגם אחיהם השני, שהשאיר שני ילדים. יעקב שמע על המסלול לחשבונות קטנים בלי צו ושאל אם הוא יכול להשתמש בו, ואיך מתחלק הכסף כשאחד האחים כבר לא בחיים.
- המסלול בלי צו
- לא פתוח לו: רק בן זוג, הורה או ילד, ורק אחרי 3 שנים
- היורשים לפי החוק
- צאצאי ההורים: האחים, והילדים של האח שנפטר במקומו
- חלקו של יעקב
- 7,200 ÷ 2 = 3,600 ₪
- חלק האח שנפטר, בין שני ילדיו
- 3,600 ÷ 2 = 1,800 ₪ לכל אחיין
- מה צריך
- צו ירושה מהרשם, ואז בקשה לקופה מכל יורש
כשהיורשים הם אחים ואחיינים, אין קיצור דרך: גם 7,200 ₪ עוברים רק בצו.
להמחשה, לפי סעיפים 10, 12-14 לחוק הירושה, כשההורים נפטרו לפני רחל וכולם אחים מאותם הורים. החלוקה בפועל היא זו שבצו.
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 10(2), 12, 13, 14(א)-(ב)משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות, סעיף ד
מה עושים עכשיו
מוודאים מול הקופה שאין באמת מוטבים
מבקשים מהקופה בכתב אישור שלא נמצאה הוראת מוטבים. בודקים גם אם יש צוואה: בקרן פנסיה, למשל לפי תקנון כלל פנסיה, צוואה שנחתמה אחרי הוראת המוטבים האחרונה וקובעת במפורש מה ייעשה בכספים בקרן, נחשבת בעצמה הוראת מוטבים, והכסף מתחלק לפיה.
בקרן פנסיה בודקים קודם אם יש שאירים
בן או בת זוג, ילד עד גיל 21 או ילד עם מוגבלות, והורה שהיה תלוי בנפטר מקבלים קצבת שאירים. רק כשאין שאירים כלל, ואין מוטבים, היתרה כולה משולמת ליורשים. בקופת גמל ובקרן השתלמות אין שאירים, ולכן היורשים מקבלים את הכסף ישירות.
מוטבים בקרן פנסיה: למי הולך הכסף ←תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(א)-(ג)הר הכסף, מתי מגיע לי כסף מחשבונו של קרוב שנפטר
בודקים אם יש צוואה, ואיזה צו צריך
בלי צוואה מבקשים צו ירושה, ועם צוואה צו קיום צוואה. צוואה שמחלקת רק חלק מהנכסים מחייבת שני צווים, ולכן בודקים אם הקופות נכללו בה.
מגישים לרשם לענייני ירושה
הרשם מודיע על הבקשה ברבים ונותן לפחות שבועיים להתנגדויות. אם מישהו מתנגד, התיק עובר לבית המשפט לענייני משפחה. את הצו שניתן מציגים לכל קופה ולכל בנק שבהם היו לנפטר חשבונות.
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 67, 67א(א)הר הכסף, חיפוש חשבונות בנק על שם קרוב שנפטר
מגישים לכל קופה בקשה עם המסמכים
תעודת פטירה, הצו, צילום תעודת זהות של כל יורש ואישור על חשבון הבנק שאליו יועבר הכסף. כשמבקשים גם כספי פיצויים, הקופה דורשת טופס 161 או אישור של פקיד השומה. בכלל פנסיה, למשל, על בקשה תקינה עונים בתוך 2 ימים ומשלמים בתוך 4 ימים מקבלתה.
משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, מסמכים נדרשיםתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 108(ב), (ז)
חשבון קטן? בודקים את המסלול בלי צו
אם בקופת הגמל עד 8,000 ₪ (מתעדכן כל שנה לפי המדד), עברו לפחות 3 שנים מהפטירה, ומי שמבקש הוא בן הזוג, הורה או ילד, אפשר לקבל את הכסף בלי צו. כל יורש חותם על הצהרה שהוא יורש ועל החלק שלו, ועל כתב שיפוי, והחברה בודקת מול הרשם לענייני ירושה שלא הוצא ולא התבקש צו.
משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות למשיכת הכספיםמשיכת כספים מחשבון של עמית…, סעיף 1: כללי זכאות מצטברים; סעיף 2: אופן המשיכה
פיצויים מהעבודה האחרונה נבדקים בנפרד
אם הנפטר עבד עד יום מותו, הפיצויים מגיעים לשאירים לפי חוק פיצויי פיטורים (בן הזוג וילד תלוי, ובאין כאלה ילדים, הורים ואחים שהיו תלויים בו לפי התנאים שבחוק), לא ליורשים לפי הצו. במסלול של חשבון קטן אי אפשר למשוך פיצויים של מי שנפטר בזמן עבודה.
הורה נפטר: איך מוצאים את כל הכסף שלו ←חוק פיצויי פיטורים, הת…, סעיף 5(א)משיכת כספים מחשבון של עמית…, סעיף 2: שימו לב
מה בודקים
הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.
באיזה מוצר הכסף
קרן פנסיה חדשה: שאירים, אחריהם מוטבים, אחריהם יורשים. קופת גמל וקרן השתלמות: מוטבים, ובלעדיהם יורשים. קרן ותיקה: אין מוטבים בכלל בתקנון האחיד.
כמה כסף יש בחשבון
מעל הסכום של המסלול הקצר, או לפני שעברו 3 שנים, צריך צו. היתרה נבדקת ביום הגשת הבקשה.
מי מבקש
במסלול בלי צו רק בן זוג, הורה או ילד של הנפטר יכולים לבקש. אח, אחות או נכד צריכים צו גם בחשבון קטן.
מי נשאר במשפחה
בלי צוואה, החלוקה תלויה במי שנשאר: בן זוג עם ילדים או הורים מקבל חצי (ותכולת הבית והמכונית), בן זוג עם אחים בלבד שני שלישים, וילד שנפטר מוחלף ברוב המקרים בילדיו.
אם הנפטר קיבל קצבת נכות מקרן ותיקה
בקרן ותיקה היורשים מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי פדיון רק אם אין שאירים, וההוראה לא חלה על נכה שהיה זכאי לקצבת נכות מהקרן ביום הפטירה.
מה המס על התשלום
פיצויים ששולמו עקב מוות פטורים עד משכורת של חודשיים לכל שנת עבודה, ולא יותר מ-27,520 ₪ לשנה (2026). על שאר הכספים הקופה מנכה מס במקור לפי סוג הכסף, ומפרטת אותו במכתב התשלום.
פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 9(7א)(ב)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 13
טעויות שאנשים עושים
מניחים שבן הזוג יורש הכול
בלי מוטבים ובלי צוואה, בן הזוג מקבל חצי כשיש ילדים או הורים. משפחה שמתכננת על סמך "הכול לאמא" מגלה בקופה שהכסף מתחלק אחרת, ושכל ילד צריך לחתום ולהציג תעודה.
מבקשים צו לפני שבודקים שאירים
בקרן פנסיה חדשה, כשיש שאירים, היורשים לא מקבלים מהיתרה דבר, גם עם צו. מי שמשקיע זמן בצו בשביל קרן הפנסיה, במקום להגיש תביעת שאירים, מאחר את הקצבה של מי שזכאי לה.
סומכים על צוואה כללית שתכסה את הקופות
צוואה שאומרת "כל רכושי" לא נחשבת הוראת מוטבים בקרן פנסיה, כי היא לא מתייחסת במפורש לכספים בקרן. וצוואה שמזכירה רק חלק מהנכסים מחייבת גם צו ירושה על השאר.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיף 66(ב)
משאירים חשבון קטן "לא שווה את הטרחה" לשנים
הכסף לא פוקע, אבל אחרי תשע שנים מהיום שהקופה ידעה על הפטירה, לפי החוזר מ-2012, הפרטים עוברים לאפוטרופוס הכללי, ואז הפנייה היא אליו ולא לקופה.
מתי זה אחרת
- קרן פנסיה עם שאירים: היורשים לא מקבלים את היתרה, גם אם יש צו ירושה. השאירים מקבלים קצבה.
- קרן ותיקה: אם יש שאירים שאינם זכאים לקצבה, הם (ולא היורשים) מקבלים סכום חד-פעמי, מחולק לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם (סעיף 49(ד)-(ד1) בתקנון האחיד).
- פנסיונר שבחר תקופת תשלומים מובטחים ונפטר בתוכה בלי שאירים: הקצבאות שנותרו משולמות בסכום אחד מהוון למוטבים, ובלעדיהם ליורשים, לפי סעיף 50(ג) בתקנון כלל פנסיה.
- המסלול בלי צו נועד לקופות הגמל ולקרנות ההשתלמות; בקרן פנסיה, בביטוח מנהלים ובבנק שואלים את הגוף מה הוא דורש.
- עובד שנפטר בתקופה הקובעת של המלחמה (מ-7.10.2023 ועד שנה אחרי תום ההכרזה על מצב מיוחד בעורף) בלי שאירים: היורשים מקבלים את פיצויי הפיטורים במקום השאירים (סעיף 5(ב1) לחוק פיצויי פיטורים).
בדיקה בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
נבדוק איתכם בכל קופה אם באמת אין מוטבים או שאירים, איזה מסלול מתאים לסכום שבחשבון, ומה בדיוק צריך להגיש. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
עוד שאלות שאנשים שואלים
מה קורה לקרן השתלמות בלי מוטבים?
הכסף משולם ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. אם היתרה קטנה, עד 8,000 ₪ צמוד למדד, ועברו 3 שנים מהפטירה, בן זוג, הורה או ילד יכולים לקבל אותה בלי צו.
צוואה גוברת על המוטבים?
בקרן פנסיה, למשל לפי תקנון כלל פנסיה, רק צוואה שנחתמה אחרי הוראת המוטבים האחרונה וקובעת במפורש מה ייעשה בכספים בקרן. צוואה כללית לא משנה את המוטבים.
כל יורש מגיש בקשה נפרדת?
במסלול של חשבון קטן כן: כל יורש מגיש טפסים בנפרד ועומד בתנאים בעצמו. בבקשה עם צו, שואלים את הקופה אם היא מסתפקת בבקשה אחת עם פרטי כל היורשים.
הכסף נכנס לעיזבון?
לא. לפי סעיף 147 לחוק הירושה, כסף שמשולם עקב מוות מקופת קצבה, קופת תגמולים או ביטוח אינו חלק מהעיזבון. כשיש שאירים או מוטבים הוא משולם להם לפי התקנון, ורק כשאין אף אחד מהם, ליורשים לפי הצו.
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיף 147תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105
כמה זמן לוקח לקבל?
מהיום שכל המסמכים הגיעו. בכלל פנסיה מגיעה תשובה בתוך 2 ימים והתשלום בתוך 4 ימים; ההפניקס מציינת 4 ימי עסקים בחשבון קטן. בקשה חסרה נספרת מהיום שהושלמה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 108(ו), (ז)משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, משך הטיפול בבקשה
מי היורשים כשאין צוואה?
בן הזוג והקרובים: ילדים וצאצאיהם, הורים וצאצאיהם, וסבים וצאצאיהם. ילדים קודמים להורים, והורים קודמים לסבים. בן הזוג מקבל חצי כשיש ילדים או הורים, ושני שלישים כשיש רק אחים או סבים.
כמה זמן לוקח צו ירושה?
החוק קובע רק את המינימום: אחרי הגשת הבקשה הרשם מפרסם אותה ונותן לפחות שבועיים להתנגדויות. אם מוגשת התנגדות, התיק עובר לבית המשפט לענייני משפחה, וזה לוקח יותר.
אחי נפטר בלי ילדים ובלי אישה. אני יורש את הקופה שלו?
אם אין מוטבים ואין צוואה, וההורים כבר לא בחיים, האחים יורשים בחלקים שווים, וילדיו של אח שנפטר באים במקומו. גם על סכום קטן צריך צו, כי המסלול בלי צו פתוח רק לבן זוג, הורה או ילד.
חוק הירושה, התשכ"ה-1965, סעיפים 10(2), 12, 14(א)משיכת כספים מקופת גמל של עמית…, תנאי הזכאות, סעיף ד
שאלות קשורות
על מה זה מבוסס
כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.
- תקנוןכלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026סעיפים 1, 50, 105, 108 · נבדק ב-4.11.2026
- חוק ותקנותנבו · חוק הירושה, התשכ"ה-1965 · נוסח עדכני נכון ל-1.1.2025סעיפים 10, 11, 12, 13, 14, 66, 67, 67א, 147 · נבדק ב-4.11.2026
- חוק ותקנותנבו · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ל-27.7.2026סעיפים 1, 23(ב2), 24 · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמירשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, באתר הר הכסף של משרד האוצר · הר הכסף - שאלות ותשובות ונוסחי האתר: איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים · נוסח האתר כפי שנטען ב-3.11.2026סעיפים מתי מגיע לי כסף מחשבונו של קרוב שנפטר, חיפוש חשבונות בנק על שם קרוב שנפטר · נבדק ב-3.11.2026
- מקור רשמיהפניקס פנסיה וגמל · משיכת כספים מקופת גמל של עמית שנפטר עם יתרה נמוכה · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026 (לפי חוזר רשות שוק ההון)סעיפים תנאי הזכאות למשיכת הכספים, מסמכים נדרשים, משך הטיפול בבקשה · נבדק ב-3.11.2026
- מקור רשמיאלטשולר שחם גמל ופנסיה · משיכת כספים מחשבון של עמית שנפטר עם יתרה נמוכה (לפי חוזר גופים מוסדיים 2017-9-8) · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026סעיפים סעיף 1, סעיף 2 · נבדק ב-3.11.2026
- חוק ותקנותנבו · חוק פיצויי פיטורים, התשכ"ג-1963 · נוסח עדכני נכון ל-30.1.2025סעיף 5 · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןעמיתים · התקנון האחיד לקרנות הוותיקות בשיטת שלוש השנים האחרונות (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיף 49 · נבדק ב-3.11.2026
- תקנוןעמיתים · התקנון האחיד לקרנות הוותיקות בשיטת ממוצע היחסים (מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיף 49 · נבדק ב-3.11.2026
- חוזר רשות שוק ההוןמשרד האוצר - אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2012-9-1: נוהל איתור עמיתים ומוטבים · 5 בפברואר 2012סעיף 8 · נבדק ב-4.11.2026
- חוק ותקנותנבו · פקודת מס הכנסה [נוסח חדש] · נוסח עדכני נכון ל-27.9.2026סעיף 9(7א)(ב) · נבדק ב-3.11.2026
- מקור רשמירשות המסים · לוח עזר לחישוב מס הכנסה ממשכורת ושכר עבודה לחודש ינואר 2026 ואילך · מעודכן לאפריל 2026סעיף עמ' 13 · נבדק ב-3.11.2026