נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

העלאה גדולה בשכר: יש תקופת אכשרה חדשה בקרן הפנסיה?

התשובה הקצרה

כן, על התוספת בלבד: כשהשכר הקובע עולה ריאלית ביותר מ-15%, התקנון רואה בזה הרחבה של הביטוח, ועל החלק שהורחב חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים לגבי מחלה או מצב רפואי שהתחילו לפני ההרחבה. הכיסוי שהיה לכם לפני ההעלאה לא נפגע. בנוסף, על עלייה כזו בשכר המבוטח הקרן רשאית לבקש חיתום רפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(3)

דוגמה במספרים

יעל, מבוטחת שנים בקרן במסלול 75% לנכות, השתכרה 10,000 ₪. בינואר 2026 עברה לעבודה חדשה בשכר 13,000 ₪, והמעסיק החדש מפקיד לאותה קרן. סוכרת אובחנה אצלה ב-2024.

העלייה בשכר
13,000 ÷ 10,000 = 1.3, עלייה של 30%, יותר מ-15%
קצבת נכות מלאה לפי השכר הקודם
75% × 10,000 = 7,500 ₪
קצבת נכות מלאה לפי השכר החדש
75% × 13,000 = 9,750 ₪
נכות מתאונת דרכים ב-2027
9,750 ₪, הכול מכוסה
נכות מהסוכרת ב-2027
7,500 ₪ מכוסים; עד 2,250 ₪ מהתוספת לא מכוסים עד שיעברו 60 חודשים מההרחבה

המספרים להמחשה, בלי עדכון למדד ובהנחה שהשכר הקובע שווה לשכר. התקנון אומר שהאכשרה חלה על החלק שהורחב, ולא מפרט אם הכוונה לכל התוספת או רק למה שמעל 15%, ולכן כתבנו "עד". את החישוב המדויק קובעת הקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)

מה עושים עכשיו

  1. מחשבים בכמה אחוזים עלה השכר, אחרי מדד

    הקרן משווה את השכר הקובע בכל חודש בחמש השנים שלפני האירוע לממוצע השכר הקובע ב-12 החודשים שקדמו לאותו חודש. עלייה ריאלית, כלומר מעבר לעליית המדד, של יותר מ-15% היא הרחבה. העלאות קטנות יותר לא נחשבות.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)

  2. יש מצב רפואי ידוע? יודעים שהתוספת בביטוח לא מכסה אותו חמש שנים

    האכשרה חלה רק על אירוע שנובע ממחלה, תאונה, מום או מצב רפואי שהתחילו לפני ההרחבה, לפי קביעת הגורם הרפואי של הקרן. נכות או מוות מסיבה חדשה מכוסים במלואם, כולל התוספת.

    תקופת אכשרה בקרן פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)

  3. קיבלתם מהקרן בקשה למילוי הצהרת בריאות? עונים בזמן ושומרים את התשובה

    על גידול ריאלי של יותר מ-15% בשכר המבוטח הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי, ולפיו להחריג מצב רפואי מההרחבה. היא צריכה להודיע על התוצאה עד 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)-(ג)

  4. שומרים את התלושים מלפני ואחרי ההעלאה

    אם קורה אירוע בחמש השנים שאחרי, החישוב נעשה לפי השכר הקובע חודש אחר חודש. התלושים והדוחות של הקרן מראים מתי עלה השכר ובכמה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, הגדרות

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם העבודה החדשה מפקידה לאותה קרן או לקרן אחרת

באותה קרן, רק התוספת היא הרחבה. בקרן חדשה זו הצטרפות חדשה: תקופת האכשרה של 60 חודשים חלה על כל הכיסוי בה, לא רק על התוספת, והקרן רשאית לבצע חיתום רפואי בהצטרפות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(1)

מתי הייתה ההעלאה

הבדיקה מסתכלת על 60 החודשים שלפני האירוע. העלאה שהייתה לפני יותר מחמש שנים כבר לא משנה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)

משכורת שנייה שמתווספת לאותה קרן

גם תוספת של מקור הפקדה נוסף מעלה את השכר המבוטח והקובע, כי הם מחושבים כסכום של כל המקורות. אם העלייה עוברת 15% ריאלית, הכלל חל גם כאן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 15תקנון כלל פנסיה מקיפה, הגדרות

הגדלות אחרות של הביטוח

אותה אכשרה של 60 חודשים על החלק שהורחב חלה גם כשמגדילים את שיעור הכיסוי, דוחים את גיל תום תקופת הביטוח, או מוסיפים כיסוי לנכות מתפתחת, לנכות כפולה, לשאירים או לבן זוג אחרי ויתור.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(2)-(7)

מתי זה אחרת

  • הכלל, כולל אופן החישוב (כל חודש ב-60 החודשים מול ממוצע 12 החודשים שלפניו), זהה בנוסחו בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו: כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (סעיפים 34(ד)(1) ו-35(א)(3); במנורה 34.4.1 ו-35.1.3; בהפניקס, מהדורת דצמבר 2025, 35(ג)(1) ו-36(א)(3)).
  • שימו לב לשני מדדים שונים: האכשרה נבדקת לפי השכר הקובע (סעיף 34), והחיתום הרפואי לפי השכר המבוטח (סעיף 35).
  • קרנות ותיקות (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד): בתקנון האחיד תקופת האכשרה קשורה להצטרפות ולחידוש ביטוח (סעיף 66), ולא להעלאה בשכר. בשיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) יש מגבלה על השכר הקובע לחישוב הקצבה (סעיף 47) וכללים לתוספות שכר בלתי מוכרות (סעיף 65).
  • התקנון לא מחייב להודיע לקרן על העלאה. השכר המבוטח מתעדכן מההפקדות עצמן.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם אם ההעלאה האחרונה הרחיבה את הביטוח, ומה מכוסה היום אם יש מצב רפואי קודם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

קיבלתי העלאה של 10%. יש אכשרה חדשה?

לא לפי הכלל הזה. הוא חל רק על גידול ריאלי של יותר מ-15% בשכר הקובע.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(1)

הקרן שלחה לי הצהרת בריאות אחרי שעברתי עבודה. מותר לה?

כן, אם השכר המבוטח עלה ריאלית ביותר מ-15%. זה אחד המקרים שבהם התקנון מתיר חיתום רפואי, ולפי התוצאה הקרן רשאית להחריג מצב רפואי מההרחבה בלבד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)

האכשרה הזו חלה על כל הביטוח שלי?

לא. היא חלה על החלק שהורחב, ורק לגבי אירוע שנובע ממצב רפואי שהתחיל לפני ההרחבה. הכיסוי שהיה לכם לפני ההעלאה נשאר כפי שהיה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)

עברתי לקרן אחרת עם העבודה החדשה. מה ההבדל?

בקרן חדשה זו הצטרפות: תקופת אכשרה של 60 חודשים חלה על כל הכיסוי לגבי מצב רפואי מלפני ההצטרפות, לא רק על התוספת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)

שאלות קשורות

תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←שכר מבוטח ושכר קובע בקרן פנסיה: איך מחשבים (שכיר ועצמאי)השכר המבוטח הוא לא השכר בתלוש: הקרן מחשבת אותו מההפקדה לתגמולים, חלקי שיעור ההפקדה (ולא פחות מ-12.5%), ואצל עצמאי חלקי 16% אם לא הוכח שיעור אחר. השכר הקובע, שלפיו משולמות קצבת נכות וקצבת שאירים, הוא הגבוה משלושה ממוצעים של השכר המבוטח לפני האירוע, ועד פי 3 מהשכר הממוצע במשק.לתשובה ←העלאה גדולה לפני הפרישה: תגדיל את הפנסיה בקרן ותיקה?תלוי באיזו קרן ותיקה אתם. במקפת ובקג"מ השכר הקובע נשען על ממוצע יחסי השכר של כל שנות הביטוח, כך שהעלאה בשנה האחרונה משנה רק חודשים בודדים מתוך מאות. במבטחים ודומותיה העלאה נכנסת לממוצע 36 החודשים האחרונים ויכולה להיות מורגשת, אבל רק בחלק של החודשים שלפני אוקטובר 2003, עד תקרה אישית, ועם ספירה חלקית של תוספות "לא מוכרות".לתשובה ←שני מקומות עבודה ופנסיה: קרן אחת או שתיים, ואיך מבוטחיםאם שני המעסיקים מפקידים לאותה קרן, השכר המבוטח הוא הסכום של שני המקורות, והביטוח נקבע לפי מסלול הביטוח האחרון שבחרתם ולפי גיל תחילת הכיסוי שכבר נקבע לכם. אם כל מעסיק מפקיד לקרן אחרת, כל קרן מבטחת רק את השכר שמגיע אליה, לפי הגיל שבו הצטרפתם אליה ועם תקופת אכשרה ודמי ניהול משלה. כך גם עבודה נוספת כעצמאי.לתשובה ←ניוד קרן פנסיה: מה קורה לביטוח כשעוברים קרןהביטוח לא עובר כמו שהוא: בקרן החדשה שיעור הכיסוי נקבע לפי הגיל ביום ההצטרפות אליה ולפי המסלול שתבחרו, ולגבר שמצטרף מגיל 41 הכיסוי לשאירים במסלול ברירת המחדל נמוך מ-100%. בקרן הישנה, העברת הכסף אחרי שההפקדות נפסקו מסיימת את הביטוח שנשאר אחרי העזיבה בחודש שאחרי.לתשובה ←עובד מדינה בפנסיה תקציבית עוזב לפני הפרישה: מה נשאר לומי שעזב את שירות המדינה אחרי 10 שנות שירות לפחות, ואין לו זכות לקצבה מסיבה אחרת, שומר זכות לקצבה תקציבית שתשולם מגיל פרישת חובה (67), או מגיל 60 אם פרש מכל עבודה. הזכות הזו לא חלה על מי שקיבל פיצויים בסיום השירות. מי שעזב לפני 10 שנות שירות לא צבר לפי החוק זכות לקצבה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.