נבדק ב-24.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מצטרפים לקרן פנסיה בגיל 55 ומעלה: איזה ביטוח מקבלים

התשובה הקצרה

אפשר, והביטוח תלוי בגיל ובמין: במסלול ברירת המחדל אישה מקבלת 75% לנכות ו-100% לשאירים בכל גיל, וגבר שמצטרף מגיל 52 מקבל 75% לנכות ורק 42.5% לשאירים. הביטוח נגמר לכל המאוחר ב-67, ועל מצב רפואי מלפני ההצטרפות חלה אכשרה של 60 חודשים, כך שאצל מי שמצטרף בגיל 62 היא נמשכת עד סוף הביטוח. בלי בחירה, החיסכון מנוהל במסלול ההשקעה לפי הגיל.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)

דוגמה במספרים

יוסי, 55, מצטרף לכלל פנסיה בשכר מבוטח וקובע של 12,000 ₪, נשוי ובלי ילדים קטינים. כך נראה הכיסוי שלו בשלושה מסלולים.

מסלול ברירת המחדל: נכות 75%, שאירים 42.5%
קצבת נכות 9,000 ₪; לאלמנה 60% × 5,100 = 3,060 ₪
מסלול 2: נכות 37.5%, שאירים 67%
קצבת נכות 4,500 ₪; לאלמנה 60% × 8,040 = 4,824 ₪
מסלול 3: נכות 42%, שאירים 64%
קצבת נכות 5,040 ₪; לאלמנה 60% × 7,680 = 4,608 ₪
אילו הייתה זו אישה בת 55, בכל אחד משלושת המסלולים
נכות 75%, שאירים 100%
תקופת אכשרה למצב רפואי קודם
עד גיל 60
הביטוח נגמר
בגיל 67, אם לא בחר גיל מוקדם יותר

המספרים להמחשה, לפי טבלאות נספח ב' בתקנון כלל (מאי 2026) לגבר שהצטרף בגיל 55, ובלי הגדלה של קצבת השאירים כשהחיסכון גדול (סעיף 94(ה)). העלות של כל מסלול שונה, והתקרה של 35% יכולה לשנות את ההיקף בפועל.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1)-(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)

מה עושים עכשיו

  1. מבקשים מהקרן את שיעורי הכיסוי לגיל שלכם, בכל מסלול

    שיעורי הכיסוי נקבעים לפי הגיל ביום ההצטרפות, בשנים שלמות ומעוגל כלפי מטה, ולפי טבלאות בנספח ב' לתקנון. לגבר מבוגר ההבדלים בין המסלולים גדולים: מסלול אחד שומר 75% לנכות, אחרים נותנים יותר לשאירים.

    מסלולי הביטוח בקרן ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'

  2. בוחרים גיל תום תקופת ביטוח

    אפשר 60, 62, 64 או 67, לא לפני גיל הזכאות לקצבת זקנה ולא אחרי גיל פרישת חובה. מי שלא בוחר מבוטח עד 67. למי שמצטרף בגיל 63 נשארים בפועל 64 או 67.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 28(א)(2)

  3. עונים על הצהרת הבריאות אם הקרן מבקשת

    בהצטרפות הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי, ולפיו לדחות את הבקשה או להחריג מצב רפואי. היא מודיעה על התוצאה עד 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 13(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)

  4. בודקים את מסלול ההשקעה

    בלי בחירה, החיסכון נכנס למסלול ברירת המחדל לפי הגיל: מסלול לבני 50 עד 60 או לבני 60 ומעלה, ועובר לבד בחודש שאחרי גיל 60. מותר לבחור כל מסלול אחר שפתוח להצטרפות.

    מסלול תלוי גיל ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 21(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מצב רפואי מלפני ההצטרפות

על נכות או מוות שנובעים ממצב שהתחיל לפני ההצטרפות הביטוח לא משלם 60 חודשי ביטוח רצופים. מי שמצטרף בגיל 62 ומבוטח עד 67 נמצא בתקופה הזו כל זמן הביטוח. נכות או מוות מסיבה חדשה מכוסים מההתחלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)

כמה שנים נשארו להפקיד

היקף הכיסוי נקבע כך שהעלות של כל הכיסויים לא תעבור 35% מסך ההפקדות לתגמולים הצפויות עד גיל תום תקופת הביטוח. כשנשארו מעט שנים, התקרה הזו יכולה להקטין את הכיסוי, והקרן שולחת הודעה אם זה קורה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 39תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(ב)

מתי תוכלו לקבל קצבה

קצבת זקנה מקרן חדשה אפשר לקבל מגיל הזכאות המינימלי, היום 60, או מאוחר יותר. אחרי שמתחילים לקבל קצבה מותר להמשיך להפקיד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, הגדרותתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 42תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 53

אם כבר יש לכם קרן ישנה

חזרה לקרן שבה הייתם לפני פחות מ-12 חודשים מחזירה את הכיסוי הקודם, שנקבע לפי הגיל של אז. הצטרפות לקרן אחרת קובעת את הכיסוי לפי הגיל של היום.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 28(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)

מתי זה אחרת

  • מסלול ברירת המחדל (75% לנכות; לשאירים 100% לנשים, ולגברים יורד מגיל הצטרפות 41 עד 42.5% מגיל 52) מופיע באותם שיעורים בנספח ב' של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. את שאר המסלולים לא השווינו בין הקרנות, ואת השיעור המדויק לגיל שלכם בודקים בנספח של הקרן שלכם.
  • מנורה מבטחים: עד 23 ביולי 2026 מסלול ההשקעה בברירת מחדל היה מסלול "יעד לפרישה" לפי שנת הלידה. מאז גם שם מצטרפים למסלול לפי הגיל, ובגיל 55 זה מסלול לבני 50 עד 60 (סעיפים 19.1.1 ו-21.1).
  • בחלק מהקרנות יש מסלולי ביטוח נוספים עם שילובים אחרים של נכות ושאירים, למשל מסלול מותאם אישית במנורה מבטחים (סעיף 24.8).
  • קרנות ותיקות סגורות להצטרפות חדשה, למעט מעבר מקרן ותיקה אחרת בתנאים שבסעיף 1 לתקנון האחיד, ולכן הכללים כאן הם של קרנות חדשות בלבד.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבקש איתכם מהקרן את שיעורי הכיסוי לגיל שלכם בכל מסלול, ונראה מה כל אחד אומר על המשפחה שלכם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אפשר להצטרף לקרן פנסיה בגיל 60?

כן. התקנון לא קובע גיל מקסימלי להצטרפות, והטבלאות בנספח ב' מגיעות עד גיל הצטרפות 66. גיל תום תקופת הביטוח יהיה 62, 64 או 67, והקרן רשאית לבצע חיתום רפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 13תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'

למה גבר בן 55 מקבל רק 42.5% לשאירים?

כי במסלול ברירת המחדל שיעור הכיסוי לשאירים לגברים יורד מגיל הצטרפות 41, ומגיל 52 הוא 42.5%. במסלולים אחרים השיעור לשאירים גבוה יותר והכיסוי לנכות נמוך יותר.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1)-(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'

אם אני חולה כבר עכשיו, מה הביטוח שווה?

על נכות או מוות מהמחלה הזו הביטוח לא ישלם 60 חודשי ביטוח, ואם הקרן החריגה אותה בחיתום, גם אחר כך לא. על כל סיבה אחרת אתם מבוטחים מיום ההצטרפות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(3)

אפשר לוותר על הביטוח ולחסוך הכול?

מגיל 60 עמית מבוטח רשאי לוותר על הכיסוי לנכות, לשאירים או לשניהם בהודעה לקרן. לפני 60 אפשר לבחור מסלול עם כיסוי נמוך יותר, ומי שאין לו בן זוג וילדים יכול לוותר על הכיסוי לשאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 29תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)

שאלות קשורות

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה: מה כל מסלול מכסה ואיך מחליפיםבקרן פנסיה חדשה מסלול הביטוח קובע כמה תקבלו אם תהיו נכים, למשל 75% או 37.5% מהשכר הקובע, וכמה יקבלו השאירים, למשל 100% או 40% מהשכר הקובע לכל השאירים יחד. מי שלא בחר נמצא במסלול ברירת המחדל, 75% לנכות ו-100% לשאירים, אבל לגבר שהצטרף מגיל 41 ומעלה הכיסוי לשאירים נמוך יותר. השמות "עתיר ביטוח" ו"עתיר חיסכון" שייכים למסלולים ישנים שנסגרו להצטרפות ב-2018.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←מסלול תלוי גיל בקרן פנסיה: מה קורה בגיל 50 ו-60מי שלא בחר מסלול השקעה בקרן פנסיה חדשה מצורף למסלול ברירת המחדל לפי גילו: עד 50, 50 עד 60, או 60 ומעלה. כשמגיעים לגיל של המסלול הבא, הקרן מעבירה את הכסף אליו לבד, בחודש שאחרי. מותר בכל עת לבחור מסלול אחר, או להישאר במסלול שלא מתאים לגיל.לתשובה ←גיל פנסיה בקרן פנסיה חדשה: אפשר להתחיל מגיל 60בקרן פנסיה חדשה אפשר להתחיל לקבל קצבת זקנה מגיל הזכאות המינימלי, שהוא גיל פרישה מוקדמת לפי חוק גיל פרישה: 60 בתקנונים העדכניים. אפשר גם להתחיל בכל מועד מאוחר יותר שבוחרים, ובלבד שלא מקבלים באותו זמן קצבת נכות מהקרן. ככל שמתחילים מוקדם יותר, החיסכון מתחלק במקדם גבוה יותר והקצבה החודשית קטנה.לתשובה ←גיל תום תקופת הביטוח בקרן פנסיה: עד איזה גיל מבוטחיםבקרן פנסיה חדשה בוחרים עד איזה גיל להיות מבוטחים לנכות ולשאירים: 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד 67. מהגיל הזה הביטוח נגמר גם אם אתם עדיין עובדים ומפקידים: ההפקדות הולכות רק לחיסכון, ואם תמותו, השאירים יקבלו קצבה רק מהחיסכון. אפשר לבקש לדחות את הגיל עד 67, עם חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים על התוספת.לתשובה ←גמל להשקעה כקצבה מגיל 60: איך מעבירים, כמה יוצא ומה המגבלותמגיל 60 אפשר להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לקופה שמשלמת קצבה, למשל קרן פנסיה, ולקבל קצבה חודשית שפטורה ממס לגמרי, כולל הרווחים, גם למי שעובד או מקבל פנסיה אחרת. הקצבה נקבעת כמו כל פנסיה, היתרה חלקי מקדם ההמרה של הקופה המקבלת. משיכה בסכום אחד, לעומת זאת, ממוסה עד 25% מהרווח הריאלי בכל גיל.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.