המסלקה הפנסיונית: איך מוציאים דוח מסלקה ומה רואים בו

המסלקה הפנסיונית הוקמה ב-2012 ביוזמת רשות שוק ההון ובפיקוחה, מכוח מה שהמסלקה מכנה "חוק המסלקה הפנסיונית", ומפעילה אותה חברת סוויפטנס, שזכתה במכרז ממשלתי. החוק מחייב כל גוף מוסדי בישראל, כלומר חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, להתחבר אליה, להעביר דרכה מידע ולטפל בכל בקשה שמגיעה דרכה, בלוחות זמנים שנקבעו.

ההבדל החשוב מהר הכסף הוא איך המידע נשמר. המסלקה לא מחזיקה מידע על החוסכים בישראל. כשאתם, או מי שהרשיתם, מגישים בקשה, היא שולחת אותה לכל הגופים, כ-100 גופים, וכל אחד מהם עונה עם הנתונים שלו באותו יום. לכן הדוח עדכני ליום המענה, ולכן גם הוא לא נשמר: המידע נשאר באתר 7 ימי עסקים ונמחק, ולפני המחיקה נשלח למייל שלכם קובץ מאובטח עם הנתונים.

גם זמן המענה נקבע. רוב הבקשות צריכות להיענות בתוך 3 ימי עסקים, ומ-22.5.2022 בקשה למידע על כל המוצרים של אדם צריכה להיענות בתוך 3 שעות, והמענה המלא צפוי בתוך 3 עד 4 שעות. כשכל התשובות מגיעות נשלחת התראה למייל או לנייד שהגדרתם.

בפורמט המלא כל מוצר מתואר בעשרות ועד מאות שדות. לפי המסלקה, בהם: הפרטים המזהים שלכם, שם החברה והמוצר וקודי הזיהוי שלהם, בני משפחה, סטטוס המוצר (פעיל או לא), ההפקדות, הצבירה העדכנית, תחזית צבירה לגיל הפרישה ותחזית קצבה, כיסויים למקרה מוות ונכות, דמי ניהול, חלוקת הכסף בין מסלולי השקעה, המוטבים שקבעתם, שעבודים ועיקולים, הלוואות, תביעות קיימות, נתוני מעסיקים ומיופה כוח שמונה.

המסלקה עצמה כותבת שהחוסך הממוצע "ילך לאיבוד" בכמות הזו, ולכן היא מכינה גרסאות מקוצרות: מסכי מידע מרוכז, ודוח מידע מרוכז עם כ-25 הנתונים החשובים לכל מוצר. את המענה רואים במסך "תמונת מצב" באזור האישי, או בקובץ ZIP שמגיע למייל. בדמי הניהול הדוח מראה את השיעור שלכם, כתוב בדוח, מההפקדה ומהחיסכון.

מה לא נכנס: לפי החוק המסלקה מעבירה מידע רק על מוצרים פנסיוניים. ביטוחי בריאות וסיעוד, ביטוחי דירה, רכוש ורכב, ופוליסות חיסכון "פרט" של חברות הביטוח לא עוברים בה. כן נכנסים כל סוגי קרנות הפנסיה, ותיקות, חדשות וכלליות, ביטוחי מנהלים וכל ביטוח עם כיסוי למוות או לאובדן כושר עבודה, כולל ביטוח חיים למשכנתה, קופות גמל (כולל קופות גמל להשקעה, קופות בניהול אישי וקופות גמל לילדים) וקרנות השתלמות.

המחירים נקבעו על ידי משרד האוצר וכוללים מע"מ. לפי המחירון שבאתר המסלקה (נובמבר 2026): בקשה למידע מכל הגופים 14 ₪, מגוף אחד 10 ₪, על מוצר אחד 5 ₪. מידע מתמשך מכל הגופים, שמגיע כל חודש, רבעון או חצי שנה, עולה 32.5 ₪ ל-12 חודשים, 54.5 ₪ ל-24 חודשים ו-76.5 ₪ ל-36 חודשים. הרישום עצמו חינם, וכרטיס האשראי בשלב הרישום משמש לזיהוי בלבד, בלי חיוב.

באותו אתר, בעמוד השאלות והתשובות, עדיין כתוב בדוגמה שבקשה כזו "עולה לחוסך 20 ₪", ובשאלה אחרת באותו עמוד כתוב 14 ₪. המחיר שגובים בפועל הוא זה שבמחירון ובמסך התשלום. ב-2023 הסבירה רשות שוק ההון, בתשובה לבקשת חופש מידע, איך עובד מי שמזדהה בקוד מסניף הדואר: הוא משלם 10 ₪ בסניף, הכסף מועבר למסלקה, ועל הבקשה עצמה הוא קיבל הנחה של 10 ₪, כך שהעלות הכוללת, אז 18 ₪, הייתה זהה למי שמזדהה בכרטיס אשראי.

יש פעולות בלי תשלום בכלל. בקשה למידע על המוצרים שאליהם הפקיד המעסיק הקודם, כשמתחילים עבודה חדשה, חינם. גם בקשה לדעת אילו בקשות מידע הוגשו עליכם במערכת, ובקשה לעדכון פרטים אישיים בגוף מוסדי, ללא חיוב.

אתם בעצמכם: כל מי שיש לו זכויות פנסיוניות רשומות, כולל אזרח ישראלי, קטין עם אזרחות ישראלית דרך הוריו, ואזרח או עובד זר בעל דרכון. לא צריך סוכן כדי לקבל את הדוח. אפוטרופוס שמונה לאדם אחר רשאי, בהיתר של רשות שוק ההון, לבקש מידע על כל המוצרים הפנסיוניים של מי שבחסותו, והמסלקה הכינה עם משרד האפוטרופוס הכללי הדרכה איך להעביר את הנתונים לדוח השנתי שהאפוטרופוס חייב להגיש.

סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני רשאי לבקש מידע עליכם רק אחרי שנתתם לו ייפוי כוח. המסלקה צריכה לוודא את זה, ואחת הדרכים היא קוד אימות שאתם מפיקים בחינם באזור האישי, או ב-10 ₪ בסניף דואר, ומוסרים לסוכן. הקוד תקף 3 חודשים מיום הפקתו. בזמן הרישום אפשר לקבוע שזו תהיה הדרך היחידה לאשר מסירת מידע, כך שאף אחד לא יקבל מידע עליכם בלי פעולה שלכם. בקשה למידע מתמשך, לעומת זאת, רק החוסך עצמו רשאי להגיש.

שני דברים המסלקה לא עושה. היא לא מוסרת מידע על נפטרים, ואת החשבונות של קרוב שנפטר מאתרים בהר הכסף ומבקשים מכל גוף. והמוקד שלה לא מסביר מה המספרים אומרים: לנציגים אין גישה למידע שלכם, והחוק מחייב שמי שמסביר את המשמעות יהיה בעל רישיון.

רשות שוק ההון קבעה נוסח אחיד לייפוי כוח לבעל רישיון, בחוזר מ-2016 שתוקן ב-2018. יש בו שני סוגים. נספח א' הוא הרשאה חד-פעמית לקבלת מידע בלבד, תקפה 3 חודשים מהחתימה. נספח ב' הוא הרשאה מתמשכת לקבל מידע ולהעביר בקשות לביצוע פעולות, לתקופה של עד 10 שנים או קצרה יותר אם נקבע בו. לפי סיכום הכללים שמפרסמת חברה מנהלת (אינפיניטי), ב'1 חל על כל המוצרים, וב'2 על מוצרים שבחרתם, ובו אפשר לסמן מוצר למידע בלבד. ייפוי כוח מתמשך חדש מבטל ייפוי כוח או הרשאה קודמים של בעל רישיון אחר לטפל בפעולות באותו מוצר; הרשאה שסומנה למידע בלבד, ונספח א', לא מבטלים את הקודם.

כלומר, חתימה על ייפוי כוח מתמשך לסוכן חדש יכולה לבטל לסוכן הקודם את ההרשאה לטפל בפעולות באותם מוצרים, בלי שאמרתם לו דבר. ולהפך: הרשאה מתמשכת שנתתם פעם נשארת בתוקף שנים. ביטול נעשה דרך המסלקה, באזור האישי: אתם, או יועץ פנסיוני (לא סוכן), יכולים לבקש לבטל ייפוי כוח בכל המוצרים אצל גוף מסוים או במוצר אחד. ובקשה חינמית מראה לכם אילו בקשות מידע הוגשו על שמכם: מי ביקש, מתי ואיזה סוג בקשה.

הכללים בתהליך שינוי. בטיוטת חוזר מ-30 בנובמבר 2025 הציעה הרשות לקצר את התוקף המרבי של ייפוי כוח מתמשך מעשר שנים לשנתיים, לאחד את נספחים ב'1 וב'2 לנספח אחד, לדרוש סיסמה חד-פעמית שנשלחת אליכם לאימות ההסכמה, ולחייב את הגוף לשלוח לכם הודעה עד סוף יום העסקים הבא בכל פעם שייפוי כוח מתמשך אושר או בוטל. בדקנו את הטיוטה ולא מצאנו פרסום רשמי שקובע אם ומתי היא נכנסה לתוקף, ולכן את מה שחל על ייפוי כוח מסוים בודקים מול הגוף או באזור האישי שלכם בו.