נבדק ב-3.11.2026 · לפי חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, התשע"ד-2014

גירושין: מה קורה לקרן ההשתלמות, לגמל ולביטוח המנהלים

התשובה הקצרה

חוק חלוקת חיסכון פנסיוני חל על קופות גמל, כולל קופת גמל להשקעה, ועל ביטוח מנהלים, אבל לא על קרן השתלמות. בקופת גמל ובפוליסה רגילה עובר החלק לחשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר, ובפוליסה ישנה שבה החיסכון לא מופרד מהביטוח החלק משולם רק כשהחוסך מושך או מתחיל קצבה. את קרן ההשתלמות מחלקים מחוץ לחוק: בקיזוז מול נכס אחר, או במשיכה לחשבון הבנק של בן הזוג לשעבר.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 ("צבירת כספים", "צבירת זכויות"), 6, 17, 28, 29(ב)ערכת חלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף דף הסבר

דוגמה במספרים

דנה ויואב נפרדו, ובפסק הדין שיעור להעברה של 50% בכל קופה של יואב שכולה נצברה בזמן הנישואים. ביום הפירוד היו לו קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסה משנת 2010 ופוליסה ישנה משנת 2001 שבה החיסכון לא מופרד.

קופת גמל להשקעה, 120,000 ₪
60,000 ₪ עוברים לחשבון חדש על שם דנה, עם התשואה
פוליסה משנת 2010, 80,000 ₪
40,000 ₪ לחשבון חדש אצל אותה חברת ביטוח, בתנאים של היום
פוליסה ישנה משנת 2001
אין העברה עכשיו; דנה תקבל 50% מהסכום כשיואב ימשוך, או חלק מהקצבה
קרן השתלמות, 200,000 ₪
לא דרך הקופה: קיזוז מול נכס אחר, או משיכה לחשבון של דנה
הוראת המוטבים של יואב
לא משתנה לבד; דנה תישאר מוטבת עד שיעדכן

הסכומים והשיעור להמחשה. השיעור נקבע בפסק הדין, ובפוליסה ישנה הוא לא יכול לעלות על חצי מהשיעור המשותף (החלק של תקופת הנישואים מכל תקופת החיסכון). התשואה מיום הפירוד ועד ההעברה מתווספת או נגרעת, ועל מרכיב הפיצויים יש כללים נוספים.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 3(1)(ב), 3(2), 6(ב), 8(ב), 17ערכת חלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף דף ההסברתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 ("מוטב")

מה עושים עכשיו

  1. עושים רשימה של כל החשבונות, לפי סוג

    הר הכסף מראה באיזה גוף יש חשבון על שם כל אחד מכם, ודוח המסלקה הפנסיונית מראה את הסוג והיתרה. הסוג קובע הכול: קרן פנסיה, קופת גמל, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או פוליסת ביטוח מנהלים.

    איך מאתרים חשבונות בהר הכסף ←

    הר הכסף, חיפוש כספים על שמיהמסלקה הפנסיונית, דוח מידע פנסיוניחוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 ("חיסכון פנסיוני")

  2. קופת גמל וקופת גמל להשקעה: החלוקה נעשית דרך הקופה

    החוק חל על קופת גמל לתגמולים, קופת פיצויים אישית, קופת גמל לקצבה, ומאז יוני 2016 גם על קופת גמל להשקעה. הקופה פותחת חשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר ומעבירה אליו את השיעור שבפסק הדין מהיתרה ביום הפירוד, עם התשואה מאז. בקופה שאינה לקצבה, לעניין המס רואים את הכסף כאילו הופקד ביום שבו הופקד אצל החוסך.

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2 ("צבירת כספים" פסקה (4), תיקון מס' 2 מ-7.6.2016), 6(א)-(ב), 8(א)(2)

  3. ביטוח מנהלים: בודקים איזו פוליסה זו

    פוליסה שבה החיסכון מופרד מהביטוח מתחלקת כמו קופת גמל: נפתח חשבון חדש אצל חברת הביטוח, לפי התנאים הנהוגים ביום הפתיחה ולא לפי התנאים של הפוליסה המקורית. פוליסה ישנה, מסוג שאושר לשיווק עד 31.12.2003 ושבו החיסכון לא מופרד מהביטוח, לא מתחלקת עכשיו: בן הזוג לשעבר מקבל את השיעור מהסכום כשהחוסך מושך אותו, או חלק מהקצבה כשהיא מתחילה.

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2 ("קופת ביטוח ישנה"), 8(ב), 14(א)(1)(ב), 17, 19(ד)

  4. קרן השתלמות: מחלקים מחוץ לחוק

    קרן השתלמות לא נמצאת ברשימת הקופות שהחוק חל עליהן, ולכן אין בה הערה ואין חשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר. החוק שומר על הדינים האחרים לחלוקת רכוש, ומתיר לבני זוג להסכים על חלוקה שלא דרך הקופה. לפי ההסבר של מנורה מבטחים, חלוקה של כסף בקרן השתלמות נעשית רק במשיכה מהקרן לחשבון הבנק של בן הזוג לשעבר, וזו משיכה רגילה, עם הכללים והמס של משיכה מקרן השתלמות.

    מתי קרן השתלמות נזילה ←

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2, 28, 29(ב)ערכת חלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף דף ההסבר: אפשרות החלוקה אינה רלבנטית לקרן השתלמות

  5. אחרי הגירושין: מעדכנים מוטבים בכל קופה

    גירושין לא מבטלים לבד הוראת מוטבים. בקרן פנסיה המוטב הוא מי שנקבע בהוראה האחרונה שנמסרה לקרן, או בצוואה מאוחרת יותר שמתייחסת במפורש לכספי הקרן. מי שרוצה שהגרוש או הגרושה לא יקבלו את הכסף אם אין שאירים, מעדכן בכתב, בכל קופה ובכל פוליסה.

    מוטבים בקרן פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 ("מוטב")

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

סוג הפוליסה, לא רק השנה שבה נפתחה

"קופת ביטוח ישנה" בחוק היא סוג פוליסה שאושר לשיווק עד 31.12.2003 ושבו החיסכון לא נפרד מהכיסוי הביטוחי. פוליסה מאותן שנים שבה החיסכון מופרד מתחלקת בחשבון חדש. בדוח השנתי של הפוליסה או מחברת הביטוח אפשר לדעת לאיזה סוג היא שייכת.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 ("קופת ביטוח ישנה")

כמה זמן נמשכה התקופה המשותפת, בפוליסה ישנה

אם פסק הדין קבע תקופה משותפת של 120 חודשים לפחות, החוסך צריך הסכמה בכתב של בן הזוג לשעבר כדי למשוך כסף מהפוליסה שלא כקצבה, או להעביר אותה לקופה אחרת, אלא אם פסק הדין ויתר על כך.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 19(א)(2)

אם יש הלוואה מהקופה

כשההעברה תשאיר בחשבון של החוסך חוב הלוואה גבוה מהסכום המרבי שמותר לו, הקופה לא מעבירה עד שהמצב משתנה, ושולחת לשניכם הודעה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 12(א)(2), 12(ב)(1)

אם הסכמתם על חלוקה אחרת

בני זוג רשאים להסכים שקופה מסוימת תישאר כולה אצל אחד מהם, מול נכס אחר. חלוקה כזו לא עוברת דרך הקופה, והחוק לא חל עליה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 29(ב)

מתי זה אחרת

  • קופת גמל למטרה אחרת, כמו קופה לדמי חופשה, חגים והבראה, לא נכללת בחוק, ולפי מנורה מבטחים מתחלקת כמו קרן השתלמות: במשיכה לחשבון הבנק של בן הזוג לשעבר.
  • קופת גמל מרכזית לקצבה וקופה מרכזית להשתתפות בפנסיה תקציבית לא מתחלקות בחשבון חדש. הן שייכות להסדרי הפנסיה התקציבית, שבהם בן הזוג לשעבר מקבל חלק מהקצבה כשהיא משולמת (סעיף 2 לחוק).
  • מי שכבר מקבל קצבה מקופת גמל לקצבה או מפוליסה: אין העברת יתרה, והקופה מעבירה לבן הזוג לשעבר את השיעור מכל קצבה, כל עוד בן הזוג לשעבר בחיים (סעיפים 12(א)(3) ו-13 לחוק).
  • קרן ההשתלמות לא מוגנת בהערה: הכללים שמונעים מהחוסך למשוך, להעביר, לשעבד או לקחת הלוואה בלי הסכמה בכתב של בן הזוג לשעבר (סעיפים 4(ב) ו-9 לחוק) חלים רק על הקופות שהחוק חל עליהן.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נעבור איתכם על כל החשבונות, נבדוק איזה מהם מתחלק דרך הקופה ואיזה לא, ובפוליסות הישנות נבדוק מה הסוג שלהן ומה זה אומר עליכם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

קרן השתלמות מתחלקת בגירושין?

היא חלק מהרכוש שמתחלק, אבל לא לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני, כי הוא לא חל על קרן השתלמות. לכן אין בה חשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר. החלוקה נעשית בהסכם או בפסק הדין, ובפועל בקיזוז או במשיכה לחשבון הבנק של בן הזוג לשעבר.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2, 28, 29(ב)ערכת חלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף דף ההסבר

קופת גמל להשקעה מתחלקת כמו קרן פנסיה?

כן, מאז תיקון החוק ביוני 2016. נפתח חשבון חדש בקופת גמל להשקעה על שם בן הזוג לשעבר, ולעניין המס הכסף נחשב כאילו הופקד במועד שבו הופקד במקור.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2 ("צבירת כספים" פסקה (4)), 8(א)(2)

מה קורה לביטוח המנהלים של בעלי בגירושין?

תלוי בסוג הפוליסה. בפוליסה שבה החיסכון מופרד, נפתח לך חשבון חדש אצל חברת הביטוח עם החלק שנקבע. בפוליסה ישנה שבה החיסכון לא מופרד, תקבלי את חלקך מהסכום רק כשהוא ימשוך אותו, או חלק מהקצבה כשתתחיל. בפוליסה ישנה הונית שמאפשרת להמיר לקצבה, אם בחר לקבל קצבה את יכולה לבחור למשוך את חלקך או לקבל אותו כקצבה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 8(ב), 17, 19(ד)(1)

החשבון החדש בפוליסה יקבל את אותו מקדם מובטח כמו הפוליסה המקורית?

לא לפי החוק. חשבון חדש של בן זוג לשעבר בקופת ביטוח נפתח לפי התנאים הנהוגים בעת הפתיחה, ולכן תנאים ישנים של הפוליסה המקורית לא עוברים אליו.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 8(ב)

הגרוש שלי עדיין רשום אצלי כמוטב. זה משתנה לבד?

לא. הקרן פועלת לפי הוראת המוטבים האחרונה שנמסרה לה, וגירושין לא מבטלים אותה. כדי לשנות, מגישים הוראת מוטבים חדשה בכתב לכל קופה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 ("מוטב")

צריך פסק דין כדי לחלק קופת גמל, או שמספיק הסכם בינינו?

כדי שהקופה עצמה תעביר כסף לחשבון חדש, צריך פסק דין לחלוקת חיסכון פנסיוני, כולל הסכם שקיבל תוקף של פסק דין. הסכם שלא עובר דרך הקופה תקף ביניכם, אבל הקופה לא מבצעת אותו.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיפים 2 ("פסק דין לחלוקת חיסכון פנסיוני"), 3, 29(ב)חלוקת פנסיה בין בני זוג שנפרדו, רישום פסק הדין

שאלות קשורות

פסק דין לחלוקת פנסיה: איך מגישים לקופה ומה קורה אחר כךאת הבקשה מגיש בן הזוג לשעבר: פסק הדין או העתק נאמן למקור וצילום תעודת זהות, לכל קופה בנפרד. הקופה רושמת "הערה" בתוך 20 ימי עסקים, שולחת לשניכם הודעה בתוך 14 יום, ובקרן פנסיה חדשה, בקופת גמל או בפוליסה חדשה מעבירה את החלק לחשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר 45 יום אחרי ההודעה. בקרן ותיקה ובפנסיה תקציבית החלק משולם מהקצבה, כשהחוסך פורש.לתשובה ←חלוקת פנסיה בגירושין: מה קורה לקרן הפנסיהכמה כסף עובר לבן הזוג לשעבר נקבע לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני ופסק הדין או ההסכם, לא לפי תקנון הקרן. בקרן חדשה, העברה כזו לא נחשבת משיכה: היא לא פותחת תקופת אכשרה חדשה ולא עוצרת את הביטוח. ומי שהתגרשו אחרי שהפנסיה כבר התחילה, בן הזוג לשעבר שומר על קצבת השאירים, אלא אם פסק הדין קבע אחרת.לתשובה ←מוטבים בקרן פנסיה: למי הולך הכסף, ומה גובר - מוטבים או צוואהבקרן פנסיה חדשה הכסף הולך קודם לשאירים - בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או עם מוגבלות, ובמקרים נדירים הורה שהיה סמוך על שולחנכם ומקבל הבטחת הכנסה, כקצבה חודשית. רק אם אין שאירים, היתרה כולה עוברת למוטבים שרשמתם, ובלי מוטבים ליורשים. צוואה גוברת על הוראת המוטבים רק אם נחתמה אחריה ומתייחסת במפורש לכספים בקרן הפנסיה.לתשובה ←התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים בקרן הפנסיהבקרן פנסיה חדשה, אחרי גירושין לפני הפרישה בן הזוג לשעבר כבר לא יקבל קצבת שאירים, והילדים עד 21 יקבלו יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 40%. הורה בלי בן זוג רשאי לוותר רק על הכיסוי לבן זוג, ל-24 חודשים בכל פעם. מי שמתחתן בזמן הוויתור מודיע לקרן בכתב: אחרי 90 יום בלי הודעה, בן הזוג לא יקבל קצבת שאירים מהקרן, אלא אם הוא השאיר היחיד.לתשובה ←קרן השתלמות: מה זה, מתי נזילה, התקרה והמסקרן השתלמות היא חיסכון של שכירים, בדרך כלל 7.5% מהמעסיק ו-2.5% מהעובד, ושל עצמאים, שאפשר למשוך בלי מס אחרי 6 שנים מההפקדה הראשונה, או אחרי 3 שנים לצורך השתלמות או בגיל הפרישה. ב-2026 ההטבה חלה על משכורת של עד 15,712 ₪ בחודש (188,544 ₪ בשנה). משיכה לפני הזמן מחויבת במס הכנסה על חלק המעסיק ועל הרווחים.לתשובה ←הסכם ממון ופנסיה: מה ההסכם קובע ומה נשאר לפי החוק והתקנוןבלי הסכם ממון, החוק קובע שכשהנישואים נגמרים כל אחד זכאי למחצית משווי הנכסים של שניהם, כולל פנסיה, פיצויים, קרנות השתלמות וקופות גמל, חוץ ממה שהיה לכם לפני החתונה, מתנות וירושות. הסכם ממון בכתב שאושר כדין יכול לקבוע אחרת. את החלוקה עצמה הקרן מבצעת רק לפי פסק דין, ועד מחצית מהיתרה, ומי נחשב שאיר נקבע בתקנון, לא בהסכם.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.