נבדק ב-3.11.2026 · לפי שמירה על רצף זכויות פנסיוניות במהלך הפסקת עבודה

הפסקתם להפקיד לביטוח מנהלים: מה נשאר בפוליסה

התשובה הקצרה

החיסכון נשאר בפוליסה וממשיך להיות מושקע, ובדוח היא תסומן כמוקפאת או כמסולקת. מה שנעצר הוא הביטוח: לפי כל-זכות, הכיסוי למוות ולאובדן כושר עבודה נמשך בדרך כלל שלושה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ואפשר לשמור עליו, וגם על מקדם מובטח, בהסדר ריסק או בהפקדות עצמאיות. את התקופה המדויקת ואת התנאים קובעת הפוליסה שלכם.

חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.2, סעיף 4שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, בקצרהמקדם המרה לקצבה, הפסקה על הפסקת עבודה או הפסקת תשלומים

דוגמה במספרים

עידו עזב את העבודה. ההפקדה האחרונה לפוליסה שלו הגיעה באפריל 2026, ויש בה 250,000 ₪

החיסכון
נשאר בפוליסה וממשיך להיות מושקע
הכיסוי למוות ולאובדן כושר עבודה, לפי כל-זכות בדרך כלל
עד כשלושה חודשים אחרי אפריל 2026, כלומר בערך עד יולי 2026
מה עושים עד אז
שואלים על הסדר ריסק או על הפקדה עצמאית
הסטטוס בדוח השנתי של 2026
מסולקת או מוקפאת
דמי ניהול
ממשיכים לרדת מהחיסכון, לפי השיעור שבדוח
דוח רבעוני
ממשיך להופיע, כי יש בפוליסה יותר מ-50,000 ₪

התאריכים להמחשה. אצלכם התקופה מתחילה מההפקדה האחרונה, והאורך המדויק שלה כתוב בתנאי הפוליסה ולא בכל-זכות.

שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, בקצרהחוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, סעיף 4(ה)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים מתי הייתה ההפקדה האחרונה

    בדוח המפורט יש טבלת הפקדות עם "מועד הפקדה", כלומר היום שבו הכסף הגיע לחברה, ועבור איזה חודש משכורת. הספירה של הכיסוי מתחילה מההפקדה האחרונה, לא מהיום האחרון בעבודה.

    חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.5שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, בקצרה

  2. מחליטים מהר אם לשמור על הכיסוי

    יש שתי דרכים. הסדר ריסק הוא תשלום נמוך לתקופה מוגבלת ששומר על הכיסוי שהיה לכם כשעבדתם, בלי לצבור זכויות חדשות. הפקדה עצמאית ממשיכה גם את החיסכון. לפי כל-זכות, עושים את זה כמה שיותר מהר, לפני שהכיסוי נגמר.

    שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, כיצד אפשר לשמור על רצף הזכויות; שמירה על רציפות הזכויות הקיימות באמצעות הסדר ריסק

  3. שואלים את חברת הביטוח בכתב מה קורה בפוליסה שלכם

    עד מתי הכיסויים בתוקף, כמה עולה הסדר ריסק ולכמה זמן, ומה קורה למקדם המובטח אם אין הפקדות. התשובות כתובות בתנאי הפוליסה, ואת התנאים אפשר לבקש מהחברה.

    מקדם המרה מובטח ←

    חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.2, סעיף 5מקדם המרה לקצבה, הפסקה על הפסקת עבודה או הפסקת תשלומים

  4. בודקים בדוח הבא את הסטטוס ואת דמי הניהול

    פוליסה שהתשלום השוטף בה הופסק מסומנת כמסולקת או מוקפאת. דמי הניהול ממשיכים לרדת מהחיסכון גם בלי הפקדות, והשיעור שלכם כתוב בדוח בפרק "אחוז דמי ניהול והוצאות".

    מדריך להתמצאות בדוח שנתי…, טבלה ב.1: סטטוס הפוליסהחוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, הוראות לדוח השנתי המקוצר, סעיף ג.2

  5. כשמתחילים עבודה חדשה, מחליטים מה עושים עם הפוליסה

    אם המעסיק החדש מפקיד לקרן פנסיה, הפוליסה הישנה נשארת לצידה עם החיסכון שבה. אפשר להשאיר אותה, לחזור להפקיד אליה אם התנאים מאפשרים, או להעביר את הכסף, ולפני העברה בודקים מה תאבדו.

    מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה ←

    חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(2)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מה כתוב בסטטוס בדוח

לפי הוראות הדוח יש ארבעה מצבים: פעילה, מבוטלת, מוקפאת או מסולקת. פוליסה עם חיסכון נחשבת מבוטלת רק כשכל החיסכון בה נמשך או הועבר והכיסוי בה בוטל, ולכן הפסקת ההפקדות לבדה לא מבטלת אותה.

חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.2, סעיף 4

אם זו פוליסה קלאסית

בפוליסות כמו מעורב וחיסכון, סכום הביטוח משתנה כשמפסיקים לשלם, והדוח מציג "ערך מסולק", כלומר סכום הביטוח אחרי הפסקת תשלום הפרמיות, ו"ערך פדיון".

מדריך להתמצאות בדוח שנתי…, מילון מושגים: ערך מסולק, פוליסה מוקפאתחוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, הוראות לדוח השנתי המקוצר, ההוראות לפוליסות קלאסיות שאחרי סעיף ב.13

אם הכיסוי לאובדן כושר עבודה בפוליסה נפרדת

פוליסה למקרה מוות או לאובדן כושר עבודה בלי חיסכון מתבטלת כשהיא מבוטלת או כשתקופת הביטוח בה נגמרת. בודקים בנפרד גם אותה.

חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.2, סעיף 4

כמה כסף יש בפוליסה

חברת הביטוח לא חייבת להציג דוח רבעוני לפוליסה שלא הופקד אליה כסף ברבעון, אם יש בה פחות מ-50,000 ₪. את הדוח השנתי מקבלים בכל מקרה.

חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, סעיפים 3(א), 4(ה)

אם יש לכם גם קרן פנסיה

בקרן פנסיה הכללים אחרים: הביטוח נשמר חמישה חודשים, ואפשר להאריך אותו בהסדר ביטוח. לפי כל-זכות, בביטוח מנהלים התקופה בדרך כלל קצרה יותר, כשלושה חודשים.

שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, בקצרה

מתי זה אחרת

  • לפי כל-זכות, הביטוח נפסק גם אם אחר כך מפקידים רטרואקטיבית לתקופה שבה לא הופקד, למשל מעסיק חדש שמשלם על החודשים הראשונים באיחור.
  • בזמן הסדר ריסק לא נצברות זכויות חדשות, ותקופת הריסק מוגבלת. מי שרוצה להמשיך לחסוך מפקיד באופן עצמאי.
  • בהפקדה עצמאית בסכום נמוך, השכר המבוטח לאובדן כושר עבודה עלול לרדת, ולכן הכיסוי יהיה קטן משהיה בעבודה. הסדר ריסק שומר על הכיסוי כפי שהיה.
  • עובדת בחופשת לידה בתקופת דמי הלידה לא נמצאת במצב הזה: לפי כל-זכות, בתקופה הראשונה המעסיק חייב להמשיך להפקיד.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם עד מתי הכיסוי בפוליסה שלכם בתוקף, מה עולה לשמור עליו, ומה קורה למקדם אם לא תפקידו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

הכסף בפוליסה הולך לאיבוד אם מפסיקים להפקיד?

לא. החיסכון נשאר על שמכם וממשיך להיות מושקע, והוא מופיע בדוח השנתי. רק הכיסויים הביטוחיים נעצרים אחרי זמן קצר, אם לא שומרים עליהם.

שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, בקצרהחוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ה', סימן א', טבלה א.2, סעיף 4

מה זה הסדר ריסק?

תשלום נמוך לקרן הפנסיה או לביטוח המנהלים לתקופה מוגבלת, שמקפיא את המצב הקיים: הכיסוי למוות ולאובדן כושר עבודה ממשיך כפי שהיה, בלי לצבור זכויות חדשות. כשחוזרים להפקיד, הוותק ממשיך מהמקום שבו נעצר.

שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, שמירה על רציפות הזכויות הקיימות באמצעות הסדר ריסק

המקדם המובטח נשמר אם הפסקתי להפקיד?

לפי כל-זכות, אפשר לשמור על הזכויות, כולל מקדם מובטח אם היה, באמצעות הסדר ריסק או הפקדות עצמאיות. מה קורה למקדם בפוליסה שלכם בלי הסדר כזה כתוב בתנאים שלה, ולכן שואלים את החברה בכתב.

מקדם המרה לקצבה, הפסקה על הפסקת עבודה או הפסקת תשלומים

אפשר להמשיך להפקיד לבד?

כן, אפשר להפקיד באופן עצמאי לביטוח הפנסיוני, וכך החיסכון גדל והוותק ממשיך. את התנאים, הסכומים והיקף הכיסוי בודקים מול חברת הביטוח, וייתכן שתתבקשו למלא הצהרת בריאות.

שמירה על רצף זכויות פנסיוניות…, צבירת זכויות נוספות באמצעות הפקדות חודשיות שוטפות באופן עצמאי

אפשר להעביר את הכסף לקרן הפנסיה החדשה שלי?

כן, החוק מאפשר להעביר את הכסף לקופת גמל אחרת. לפני כן בודקים מה יאבד בדרך, בעיקר מקדם מובטח וכיסויים.

חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(2)

שאלות קשורות

קרן פנסיה לא פעילה: מה קורה לכסף ולביטוח כשלא מפקידיםהכסף נשאר שלכם וממשיך להיות מושקע ולהתעדכן לפי התשואה, בניכוי דמי ניהול. מה שנגמר הוא הביטוח: הוא נשמר חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ודמי הביטוח שלו יורדים מהחיסכון, אפשר להאריך אותו עד 24 חודשים, ואחר כך אין ביטוח לנכות ולשאירים. אם תמותו כשאין ביטוח, השאירים יקבלו קצבה רק מהחיסכון שנצבר.לתשובה ←ביטוח מנהלים: מה זה, ומה בודקים בפוליסה שלכםביטוח מנהלים הוא פוליסה בחברת ביטוח שמשלבת חיסכון לפנסיה עם ביטוח למקרה מוות ולרוב גם לאובדן כושר עבודה, ובחוק היא נקראת "קופת ביטוח". התנאים נקבעים בחוזה ביום שהפוליסה נמכרה, ולכן שנת ההוצאה קובעת אם יש בה מקדם מובטח, כסף למשיכה בסכום אחד ואיזה מבנה דמי ניהול. מספטמבר 2023 שכיר מפקיד לפוליסה חדשה רק על שכר שמעל 27,538 ₪ בחודש (2026).לתשובה ←מקדם המרה מובטח בביטוח מנהלים: איך יודעים אם יש לכםמקדם מובטח הוא המספר שבו יחולק החיסכון כדי לקבוע את הקצבה, והוא נקבע כבר כשהפוליסה נמכרה ולא משתנה גם אם תוחלת החיים מתארכת. מ-1 בינואר 2013 אסור למכור פוליסות כאלה למי שעוד לא מלאו לו 60, ולכן מקדם כזה נמצא בעיקר בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות. רואים אותו בדוח השנתי המפורט, בשורה "מקדם קצבה מובטח בגיל" ובהערה שמתחתיה.לתשובה ←מעבירים כסף מביטוח מנהלים לקרן פנסיה: מה מפסידים ומה מרוויחיםהחוק מאפשר להעביר כסף מפוליסת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, כולו או חלקו, והכסף עובר באותם מרכיבים ועם אותם תאריכי הפקדה. מה שנשאר מאחור הוא החוזה: מקדם קצבה מובטח אם יש, והכיסויים שבפוליסה, ובקרן מקיפה התקנות גם מגבילות כמה מותר להכניס. ובקרן החדשה, לפי התקנון של כלל לדוגמה, מתחילה אכשרה של 60 חודשים למצב רפואי קודם.לתשובה ←אובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים: מה מכוסה, ומה שונה מקרן פנסיהבביטוח מנהלים, אובדן כושר עבודה הוא כיסוי שנקנה בתוך הפוליסה או לצידה, והוא משלם פיצוי חודשי אחרי תקופת המתנה, ולרוב גם ממשיך את ההפקדות לחיסכון. בפוליסה של הראל לדוגמה, הפיצוי הוא עד 75% מהשכר המבוטח ותקופת ההמתנה שלושה חודשים. מתי בדיוק מגיע תשלום, לפי המקצוע שלכם או לפי כל עיסוק סביר, כתוב בתנאי הפוליסה שלכם.לתשובה ←יש לי גם ביטוח מנהלים וגם קרן פנסיה: אני משלם פעמיים על ביטוח?אם נרכש כיסוי בשניהם, אלה שני ביטוחים נפרדים, ובמקרה מוות כל אחד משלם: הקרן קצבה חודשית לשאירים, והפוליסה סכום אחד למוטבים. באובדן כושר עבודה זה אחרת: בפוליסה יכול להיות סעיף קיזוז, למשל בפוליסה של הראל, שמקטין את הפיצוי כשיחד עם קרן הפנסיה מקבלים יותר מ-100% מהשכר. מה יש לכם בכל אחד כתוב בדוח השנתי שלו.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.