נבדק ב-4.11.2026 · לפי הר הכסף - שאלות ותשובות ונוסחי האתר: איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים
עזבתם את ישראל ונשאר כסף בקופה: איך מוצאים ומושכים
התשובה הקצרה
הכסף נשאר רשום על שמכם ולא פוקע בגלל מגורים בחו"ל. מאתרים אותו בהר הכסף (בהזדהות הלאומית) או במסלקה הפנסיונית, שגם בעל דרכון זר יכול להירשם אליה. בחוק אין עילת משיכה של "עזיבת הארץ": מושכים לפי הכללים הרגילים, ועובד זר שהמעסיק הפקיד בשבילו לפיקדון מקבל אותו כשהוא יוצא מישראל, בניכוי מס של 15%.
הר הכסף, סעיף מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?המסלקה הפנסיונית, סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שליחוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב)משיכת כספי הפיקדון על ידי…, בקצרה
איך זה עובד
למה מגורים בחו"ל לא פותחים את הקופה
הרבה מי שעוזבים את הארץ מניחים שאפשר "לסגור את הפנסיה" ולקחת את הכסף, כמו שסוגרים חשבון בנק. זה לא עובד כך, והסיבה היא מה שהכסף הזה הוא. כסף בקופת גמל לקצבה, כולל קרן פנסיה, נועד לשלם קצבה חודשית בגיל הפרישה, וסעיף 23 לחוק קופות הגמל קובע רשימה סגורה של מקרים שבהם מותר למשוך ממנו סכום חד-פעמי. המילה "בלבד" מופיעה בפתח הסעיף.
ברשימה הזו אין עילה של מגורים בחו"ל או של ויתור על תושבות. יש בה מרכיב הפיצויים, חשבונות שנוצרו מכסף של מוטבים או פיצויים, צבירה קטנה בגיל פרישת חובה, כסף ישן שהופקד לפני תאריכים מסוימים, ומשיכות בתנאים שהשר קבע בתקנות, כמו מצב בריאותי או חשבון קטן. מי שעובר לגור בקנדה נמצא, לעניין הקופה, בדיוק במצב של מי שנשאר בחיפה: אותם כללים, ואותן עילות.
מה שכן משתנה עם העזיבה הוא הביטוח. בקרן פנסיה חדשה הכיסוי לנכות ולשאירים נשמר חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ועם בקשה להסדר ביטוח עד 24 חודשים. אחרי זה החיסכון ממשיך להיות מושקע, והביטוח נגמר. מי שעובר לעבוד בחו"ל, את מה שקורה לקרן בזמן העבודה שם מפרט העמוד על עבודה בחו"ל.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב); סעיף 23(ב)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיפים 36(א), 37(א)-(ב), 103(א)
מה כן אפשר למשוך מישראל, ומתי
מרכיב הפיצויים הוא הכסף הנזיל ביותר: אחרי שהעבודה אצל אותו מעסיק הסתיימה אפשר למשוך אותו, לפי טופס 161 ובכפוף למס. התגמולים, כלומר מה שהופקד מהשכר ומחלק המעסיק לחיסכון, נשארים בקרן לקצבה, גם אם אתם כבר לא תושבי ישראל.
יש שני מקרים שבהם גם תגמולים יוצאים בסכום אחד. הראשון: מי שהגיע לגיל פרישת חובה, וכל מה שיש לו בקופות לקצבה שאינן קרן ותיקה לא עולה על "סכום הצבירה המזערי", 110,250 ₪ ב-2026, ואין לו קצבה מקופה ישראלית (או שהקצבאות שלו כבר עוברות את סכום הקצבה המזערי), יכול למשוך את הכול. השני: חשבון קטן בקופת גמל לחיסכון או בקרן ותיקה, עד 8,000 ₪ באותה קופה (צמוד למדד מ-1.1.2016), לפי התנאים שבתקנות.
ויש כסף ישן שהחוק מטפל בו אחרת. לעמית שכיר, כסף שהופקד לקופה לקצבה לפני 1 בינואר 2000 אפשר למשוך בגיל 60, או אחרי שעזב מקום עבודה בפיטורים או בהתפטרות ולא התחיל לעבוד במקום עבודה אחר בתוך שישה חודשים. לעמית עצמאי בקרן פנסיה, מה שהופקד לפני 30 באפריל 1997. מי שעבד בישראל בשנות התשעים ועזב שואל את הקופה אם יש בחשבון כסף כזה, ואיזה מס יחול עליו.
מה אפשר לקבל בסכום אחד, גם כשגרים בחו"ל
מרכיב הפיצויים
- מתי אפשר
- אחרי סיום העבודה אצל אותו מעסיק, לפי טופס 161
- המקור בחוק
- סעיף 23(א)(1)(ב)(1)
כל הצבירה בקופות לקצבה (לא קרן ותיקה)
- מתי אפשר
- בגיל פרישת חובה, אם היא עד 110,250 ₪ (2026) ואין קצבה מקופה
- המקור בחוק
- סעיף 23(א)(1)(ב)(3)
חשבון קטן בקופת גמל לחיסכון או בקרן ותיקה
- מתי אפשר
- עד 8,000 ₪ צמוד למדד, בתנאי התקנות
- המקור בחוק
- סעיף 23(ב)(1א), 23(ו)(2)
תגמולים של שכיר שהופקדו לפני 1.1.2000
- מתי אפשר
- בגיל 60, או אחרי עזיבת עבודה בלי עבודה חדשה בתוך 6 חודשים
- המקור בחוק
- סעיף 23(א)(1)(ב)(4)
כל השאר
- מתי אפשר
- כקצבה בגיל הפרישה, גם בחו"ל
- המקור בחוק
- סעיף 23(א)
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב)(1), (3)-(5); 23(ב)(1א); 23(ה)-(ו)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12
איך מאתרים כסף בישראל כשגרים בחו"ל
הר הכסף פתוח רק דרך מערכת ההזדהות הלאומית, כלומר למי שיש לו תעודה ישראלית ושני אמצעים לאמת מולם את זהותו: מספר תעודת זהות וסיסמה, תעודה ביומטרית, אפליקציה או כרטיס חכם. ישראלי שעבר לחו"ל ושמר על תעודת הזהות יכול לחפש משם. עובד זר או עולה שחזר לארצו, שיש לו רק דרכון, לא יכול.
למי שאין הזדהות לאומית יש את המסלקה הפנסיונית: כל מי שיש לו זכויות אצל גוף פנסיוני יכול להירשם אליה, כולל אזרח זר או עובד זר בעל דרכון, והיא מראה כל חשבון, פעיל ולא פעיל, עם היתרה וההפקדות. דרך שלישית היא פנייה ישירה לגופים; רשימת כל הגופים ופרטי הקשר שלהם מופיעה בתחתית כל עמוד בהר הכסף.
וחשבון שנפתח לפי מספר דרכון ולא לפי תעודת זהות, כמו אצל הרבה עובדים זרים ועולים בחודשים הראשונים, עלול לא להופיע בהר הכסף בכלל. תוצאה ריקה לא מוכיחה שאין כסף. ומי שהקשר איתו נותק לגמרי: לפי חוזר האיתור של רשות שוק ההון מ-2012, אחרי תשע שנים בלי קשר, אם בעל החשבון הגיע לגיל 70, הגוף מעביר את פרטי החשבון לאפוטרופוס הכללי.
הר הכסף, סעיף מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?; אני חושב/ת שיש לי פוליסות שלא הופיעו ברשימת התוצאות; כיצד אבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?המסלקה הפנסיונית, סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שליחוזר גופים מוסדיים 2012-9-1:…, סעיף 8
כשמגיעים לגיל הקצבה וגרים בחו"ל: הקרן, ביטוח לאומי והמס
הקרן משלמת קצבה גם למי שגר בחו"ל. התקנון של קרן פנסיה חדשה לא מפסיק קצבה בגלל מגורים מחוץ לישראל, אבל מחייב פנסיונר שיוצא ליותר משישה חודשים להודיע על כך לקרן, ומי ששוהה בחו"ל ברציפות יותר משישה חודשים שולח אישור חיים, כל חצי שנה עד שנה, לפי דרישת הקרן.
ביטוח לאומי עובד אחרת. תושב ישראל שיצא באופן זמני ממשיך לקבל את קצבת האזרח הוותיק בחודש היציאה ועוד שלושה חודשים. אחר כך זה תלוי איפה הוא: במדינה שיש לה עם ישראל אמנה לביטוח סוציאלי הקצבה עשויה להמשיך לפי החוק והאמנה, במדינה בלי אמנה רק בתנאים מסוימים, ובארצות הברית היא עשויה להמשיך גם למי שכבר אינו תושב. על יציאה ליותר משלושה חודשים מודיעים לביטוח לאומי מראש, בטופס.
ובמס: לפי סעיף 4א לפקודת מס הכנסה, המקום שבו הופקה הכנסה מקצבה הוא "מקום מושבו של המשלם". קצבה מקרן ישראלית היא לכן הכנסה שהופקה בישראל, גם כשמי שמקבל אותה גר בצרפת או בקנדה, ומה שיקרה למס עליה נקבע גם לפי אמנת המס בין ישראל למדינת המגורים. את זה בודקים מול רשות המסים לפני שמתחילים לקבל, לא אחרי.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 11אקצבת אזרח ותיק, שוהה בחו"ל; איך מעדכנים על יציאה לחו"לפקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 4א(א)(8)
עובדים זרים: פיקדון במקום פנסיה, ומה קורה ביציאה
לעובדים זרים רבים אין קרן פנסיה בכלל. לפי מה שכל-זכות מסכם מהחוק ומנוהלי רשות האוכלוסין, במקומה המעסיק מפקיד בשבילם פיקדון חודשי, מחודש העבודה הראשון, בחשבון אישי שמנהלת יחידת הפיקדונות ברשות האוכלוסין וההגירה. הסכום הוא מה שהמעסיק היה מפקיד לפיצויים ולפנסיה לעובד ישראלי, בדרך כלל 12.5% מהשכר (6% במקום פיצויים ו-6.5% במקום תגמולי מעסיק). בחברות סיעוד, לפי רוב הסכמי השירות עם ביטוח לאומי, 14.83%; בבנייה 13.1%; ולמבקש מקלט הגבוה מבין 16% לבין ההפרשה בענף. אסור למעסיק להוריד את הפיקדון מהשכר, והוא מפקיד עד ה-15 בחודש שאחרי חודש העבודה.
גם לפי כל-זכות, לא כל מעסיק חייב בפיקדון: מטופל סיעודי שמעסיק עובד זר בביתו, מעסיקים בענף המומחים ובחקלאות, ומעסיקים של עובדים פלסטינים אינם בהסדר הזה. במסחר, בשירותים ובמסעדות החובה חלה רק מ-1.3.2026, וההפקדה בעד 2026 נדחתה ל-1.1.2027, רטרואקטיבית. עובד יכול לראות כמה הופקד בשבילו באתר רשות האוכלוסין.
לפי כל-זכות, את הפיקדון מקבלים ביציאה מישראל, עם הרווחים, בניכוי הוצאות ניהול ומס הכנסה של 15%. מי שנשאר אחרי שהאשרה פגה מקבל רק 25% בכל מקרה, ועוד חלק יחסי מ-75% הנותרים לפי משך האיחור, ואחרי יותר מ-12 חודשים רק את ה-25%. עובד זר שנפטר לפני שיצא: הפיקדון עובר לבן הזוג, בלעדיו לילד, בלעדיו להורה, ובלעדיהם ליורשים. עובדים פלסטינים שהופקד להם לקרן פנסיה נמצאים במסלול אחר, "באראקה" שמנהלת עמיתים, ושם אפשר למשוך מוקדם, במחיר הקצבה.
| זמן אחרי סוף האשרה | מה מקבלים מה-75% |
|---|---|
| עד חודש | 100% |
| 1 עד 2 חודשים | 95% |
| 2 עד 3 חודשים | 80% |
| 3 עד 4 חודשים | 75% |
| 6 עד 7 חודשים | 60% |
| 9 עד 10 חודשים | 30% |
| 11 עד 12 חודשים | 10% |
| מעל 12 חודשים | 0% (רק ה-25% הבסיסיים) |
הפקדת פיקדון חודשי עבור…, בקצרה; למי זה רלוונטי?; גובה הפיקדון; שלבי ההליך; הפקדת הפיקדון בחשבון העובדמשיכת כספי הפיקדון על ידי…, בקצרה; הפחתת סכום הפיקדון; שחרור כספי הפיקדון של עובד זר שנפטרמשיכה מוקדמת של כספי הפנסיה…, בקצרה; שלבי ההליך
מה שלא כולם יודעים
קצבה מקרן ישראלית היא הכנסה ישראלית, גם בחו"ל
סעיף 4א לפקודה קובע שמקור ההכנסה מקצבה הוא מקום מושבו של המשלם. מי שגר בחו"ל ומקבל קצבה מקרן בישראל מקבל הכנסה שהופקה בישראל, והמס עליה נקבע לפי הפקודה ולפי אמנת המס עם מדינת המגורים.
הקרן ממשיכה לשלם בכל מקום, ביטוח לאומי רק 3 חודשים בלי תנאים
הקצבה מהקרן לא נעצרת בגלל מגורים בחו"ל, עם הודעה ואישורי חיים. קצבת אזרח ותיק משולמת בחודש היציאה ועוד שלושה חודשים, ומעבר לזה רק לפי אמנה, בתנאים מסוימים, או בארצות הברית.
בגיל 67 צבירה קטנה יוצאת בסכום אחד
מי שהגיע לגיל פרישת חובה, וכל מה שיש לו בקופות לקצבה (שאינן קרן ותיקה) לא עולה על 110,250 ₪ (2026), ואין לו קצבה מקופה, רשאי למשוך את הכול. ישראלי שעבד כאן כמה שנים ועבר לחו"ל נמצא הרבה פעמים בדיוק במצב הזה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב)(3); 23(ה)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12
כסף מלפני 2000 נשאר עם כללים של פעם
תגמולים של שכיר שהופקדו לקופה לקצבה לפני 1.1.2000 ניתנים למשיכה בגיל 60, או אחרי עזיבת עבודה בפיטורים או בהתפטרות בלי עבודה חדשה בתוך שישה חודשים. מי שעזב את הארץ אחרי שנות עבודה בתשעים שואל את הקופה כמה מהכסף שלו הופקד לפני התאריך הזה.
עובד זר שאיחר בתום לב יכול לערער על הקנס
עובד שהפיקדון שלו הופחת בגלל שהייה אחרי סוף האשרה רשאי לבקש לבטל או להקטין את ההפחתה בתוך 3 שנים מסוף השהייה החוקית, אם יראה שנשאר בתום לב, בטעות או מהכרח.
דוגמאות במספרים
כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.
יוני עבר לגור בקנדה. בקרן הפנסיה שלו 120,000 ₪ תגמולים ו-40,000 ₪ פיצויים מהמעסיק האחרון, ובקופת גמל ישנה 3,000 ₪ שלא הופקד אליה כלום מאז 2010
יוני, 44, קיבל הצעת עבודה בטורונטו ועבר עם המשפחה בקיץ 2026. לפני הטיסה ביקש מהקרן "לסגור הכול", ונענה שזה לא אפשרי. הוא שאל מה כן אפשר לקחת עכשיו, ומה יקרה לכסף בעוד 23 שנה.
- התגמולים, 120,000 ₪
- נשארים בקרן לקצבה; מגורים בחו"ל אינם עילת משיכה
- הפיצויים, 40,000 ₪
- אפשר למשוך אחרי סיום העבודה, לפי טופס 161 ובכפוף למס
- קופת הגמל הישנה, 3,000 ₪
- בודקים את מסלול החשבון הקטן
- הביטוח בקרן
- 5 חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, עד 24 עם הסדר ביטוח
- בגיל הפרישה
- קצבה גם בקנדה, עם הודעה לקרן ואישורי חיים; הכנסה שהופקה בישראל לעניין המס
את מה שיוני יכול לקחת עכשיו קובעים סוג הכסף והתאריכים שלו, לא המדינה שבה הוא גר.
הסכומים להמחשה. אצלכם האפשרויות תלויות בסוג הקופה, ברכיב (תגמולים או פיצויים), בתאריכי ההפקדה ובמס שינוכה; את המס בודקים מול הקופה ומול רשות המסים לפני המשיכה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב), 23(ב)(1), 23(ב)(1א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיפים 11א, 36, 37, 103(א)פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 4א(א)(8)
נטלי, 67, עלתה ב-2005, עבדה בישראל 15 שנה וחזרה לצרפת ב-2020
בקרן הפנסיה החדשה שלה בישראל נשארו 95,000 ₪, ואין לה קצבה מאף קופה ישראלית. כשהגיעה ל-67 קיבלה מכתב מהקרן על הגשת בקשה לקצבה, וחשבה שהקצבה הקטנה תגיע לפריז כל חודש לכל החיים. היא שאלה אם יש דרך אחרת.
- סך הצבירה בקופות לקצבה בישראל
- 95,000 ₪, מתחת ל-110,250 ₪ (2026)
- קצבה מקופה ישראלית
- אין
- משיכה בסכום אחד בגיל פרישת חובה
- אפשרית, לפי סעיף 23(א)(1)(ב)(3)
- או: קצבה חודשית
- משולמת גם בצרפת, עם אישורי חיים
- המס בשני המקרים
- הכנסה שהופקה בישראל; נבדק גם לפי אמנת המס עם צרפת
- קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי
- צרפת היא מדינת אמנה: הזכאות נבדקת לפי החוק והאמנה
לישראלית לשעבר עם צבירה קטנה, גיל 67 הוא הרגע שבו הכסף יכול לצאת בסכום אחד, ולא מכוח המעבר לחו"ל.
להמחשה. סכום הצבירה המזערי (110,250 ₪) הוא של 2026 ומתעדכן כל ינואר; גם קצבה מקופה ישראלית שמשולמת לה, אם יש, נבדקת לפי התנאי שבסעיף. המס על המשיכה והטיפול לפי אמנת המס נבדקים מול רשות המסים.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב)(3); 23(ה)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 11אפקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 4א(א)(8)קצבת אזרח ותיק, שוהה בחו"ל
לינה, 45, עובדת סיעוד בחברת סיעוד חמש שנים, יוצאת לביתה בדיוק בסוף האשרה
לינה הרוויחה 6,500 ₪ בחודש, וחברת הסיעוד הפקידה בשבילה פיקדון, כמו ברוב הסכמי השירות עם ביטוח לאומי. חברה שלה, שנשארה ארבעה חודשים אחרי האשרה, קיבלה פחות, ולינה רצתה לדעת כמה היא תקבל ומתי להגיש.
- הפיקדון החודשי: 14.83% × 6,500
- 963.95 ₪
- חמש שנים: 963.95 × 60
- 57,837 ₪, לפני רווחים והוצאות ניהול
- מס הכנסה 15%
- 8,675.55 ₪
- מה שמגיע לה, לפני רווחים והוצאות ניהול
- 49,161.45 ₪
- מתי מגישים
- 10 עד 30 יום לפני הטיסה, עם צילום דרכון וכרטיס טיסה
- החברה שנשארה 3 עד 4 חודשים: מאותו פיקדון
- 25% + 75% × 75% = 81.25% מהסכום
יציאה בזמן שווה את כל הפיקדון; כל חודש אחרי סוף האשרה מוריד חלק מה-75%.
להמחשה. שיעור ההפקדה 14.83% חל ברוב הסכמי השירות של חברות הסיעוד; בדרך כלל השיעור 12.5%, והפיקדון מחושב מהשכר הרגיל בלי שעות נוספות. המס חושב כאן כ-15% מכל הסכום, כפי שכל-זכות מנסח את הניכוי. הסכום בפועל כולל רווחים ובניכוי הוצאות ניהול החשבון, ואת מה שהופקד אפשר לראות באתר רשות האוכלוסין.
הפקדת פיקדון חודשי עבור…, גובה הפיקדוןמשיכת כספי הפיקדון על ידי…, בקצרה; שלבי ההליך; הפחתת סכום הפיקדון
ח'אלד, 50, עבד 12 שנה בבנייה בישראל ומבקש למשוך את כספי הפנסיה
ח'אלד, עובד פלסטיני, מבוטח בקרן פנסיה דרך ההסדר לעובדים פלסטינים. אחרי שסיים לעבוד אצל המעסיק האחרון שמע שאפשר למשוך את הכסף עוד לפני גיל הפרישה, ושאל מה הוא מפסיד.
- איפה מגישים
- באזור האישי באתר תכנית "באראקה" שמנהלת עמיתים
- מאילו מעסיקים
- רק מאלה שיחסי העבודה איתם הסתיימו
- מסמכים
- צילום תעודת זהות עם ספח, אישור ניהול חשבון בנק
- מעל 100,000 ₪
- גם אישור ניהול חשבון מקורי, בדואר
- מתי מגיע הכסף
- בתוך 30 ימי עסקים מקבלת כל המסמכים
- המחיר
- אין קצבה על התקופה שעד המשיכה; הזכאות מתחילה להיספר מחדש
המשיכה המוקדמת פתוחה, אבל היא מוחקת את הקצבה על השנים שנמשכו, ואת הביטוח שבא איתן.
להמחשה, לפי דף כל-זכות על משיכה מוקדמת לעובדים פלסטינים (עודכן 2.3.2025) ונוהל רשות האוכלוסין שהוא מפנה אליו. עובד בענף הבנייה רשאי לבקש גם לפני שעברו 4 חודשים מהפסקת העבודה.
משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה…, למי זה רלוונטי?; שלבי ההליך; המשמעות של משיכה מוקדמת
מה עושים עכשיו
מאתרים את החשבונות
הכניסה להר הכסף היא בהזדהות הלאומית: תעודת זהות וסיסמה, תעודת זהות ביומטרית, אפליקציה או כרטיס חכם. במסלקה הפנסיונית יכול להירשם כל מי שיש לו זכויות אצל גוף פנסיוני, כולל אזרח זר או עובד זר בעל דרכון. אפשר גם לפנות ישירות לגופים; רשימת הגופים ופרטי הקשר מופיעה בתחתית כל עמוד בהר הכסף.
הר הכסף: איך משתמשים בו ←הר הכסף, סעיף מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?; כיצד אבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?המסלקה הפנסיונית, סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שלי
מבררים מה מצב הביטוח בקרן
החיסכון נשאר בקרן וממשיך להיות מושקע. הביטוח לנכות ולשאירים נשמר חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ועם הסדר ביטוח עד 24 חודשים, אם מבקשים בזמן.
עוברים לחו"ל: מה קורה לקרן הפנסיה ←בודקים איזה כסף אפשר למשוך עכשיו
מרכיב הפיצויים אפשר למשוך אחרי שהעבודה אצל אותו מעסיק הסתיימה, לפי החוק ובכפוף למס. מרכיב התגמולים בקופה לקצבה משתלם כקצבה, ומשיכה שלא בדרך של קצבה מותרת רק בעילות שבחוק, כמו מצב בריאותי או כלכלי, צבירה קטנה בגיל פרישת חובה, או כסף שהופקד לפני 2000. מגורים בחו"ל אינם אחת מהן.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב), 23(ב)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)
חשבונות קטנים: בודקים את המסלולים המיוחדים
בקופת גמל לחיסכון ובקרן ותיקה, יתרה של עד 8,000 ₪ באותה קופה (צמוד למדד מ-1.1.2016) ניתנת למשיכה לפי התקנות, בתנאים שבהן. בגיל פרישת חובה, צבירה של עד 110,250 ₪ (2026) בכל הקופות לקצבה ניתנת למשיכה בסכום אחד, אם אין קצבה מקופה.
חשבון קטן ולא פעיל: משיכה בפטור ממס ←חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(ב)(1א), 23(ו)(2); 23(א)(1)(ב)(3)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12
מקבלים פנסיה ומתגוררים בחו"ל? מסדרים אישור חיים ומודיעים לביטוח לאומי
מקבל קצבה מקרן פנסיה חדשה שיוצא מישראל ליותר משישה חודשים מודיע על כך לקרן, ושולח לה אישור חיים בתדירות שהיא קובעת. מקבל קצבת אזרח ותיק שיוצא ליותר משלושה חודשים מודיע לביטוח לאומי מראש, כדי שייבדק אם הקצבה תמשיך בחו"ל.
פנסיה בחו"ל: אישור חיים ←תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 11אקצבת אזרח ותיק, איך מעדכנים על יציאה לחו"ל?
עובד זר עם פיקדון: מגישים בקשה לפני היציאה
את הבקשה לשחרור הפיקדון שולחים 10 עד 30 יום לפני היציאה, עם צילום דרכון וכרטיס טיסה. אחרי ביקורת הגבולות בשדה התעופה מציגים את הוראת התשלום בעמדת הבנק. מי שיצא בלי לקבל, מקבל העברה לחשבון בחו"ל בתוך 30 יום מהיום שנודע שעזב, אם פרטי החשבון ידועים.
מה בודקים
הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.
אם אתם ישראלים שעברו לחו"ל או עובדים זרים
לישראלי שעבר לחו"ל חלים הכללים הרגילים של הקופה. עובד זר שהמעסיק הפקיד בשבילו פיקדון חודשי במקום ביטוח פנסיוני, מקבל את הפיקדון כשהוא עוזב, עם הרווחים, בניכוי דמי ניהול ומס הכנסה של 15%.
אם העובד הזר נשאר אחרי שהאשרה פגה
מי שנשאר בישראל אחרי סוף תקופת האשרה מקבל רק חלק מהפיקדון: 25% בכל מקרה, ועוד חלק יחסי מ-75% הנותרים לפי משך האיחור. אחרי יותר מ-12 חודשים מקבלים רק את ה-25%.
משיכת כספי הפיקדון על ידי…, הפחתת סכום הפיקדון לעובד שנשאר אחרי שאשרת השהייה שלו פגה
אם יש לכם עדיין תעודת זהות ישראלית
בלי הזדהות לאומית אי אפשר לחפש בהר הכסף. בעל דרכון יכול להשתמש במסלקה, או לפנות לכל גוף ישירות.
הר הכסף, סעיף מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?המסלקה הפנסיונית, סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שלי
אם החשבון רשום לפי דרכון
חשבון שנרשם לפי מספר דרכון ולא לפי תעודת זהות יכול לא להופיע בהר הכסף, ולכן תוצאה ריקה לא מוכיחה שאין כסף.
הר הכסף, אני חושב/ת שיש לי פוליסות שלא הופיעו ברשימת התוצאות
כמה כסף יש לכם בכל הקופות לקצבה
צבירה של עד 110,250 ₪ (2026) בכל הקופות לקצבה שאינן קרן ותיקה ניתנת למשיכה בסכום אחד בגיל פרישת חובה, אם לא משולמת לכם קצבה מקופה. מעל הסכום הזה הכסף משולם כקצבה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב)(3)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12
באיזו מדינה תגורו בגיל הקצבה
לגבי ביטוח לאומי זה קובע אם קצבת האזרח הוותיק תמשיך אחרי שלושה החודשים הראשונים: במדינת אמנה לפי האמנה, בארצות הברית לפי הכללים שלה, ובמדינה בלי אמנה רק בתנאים מסוימים.
טעויות שאנשים עושים
עוזבים בלי לבדוק את הביטוח בקרן
חמישה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה הכיסוי לנכות ולשאירים נגמר, אלא אם ביקשו הסדר ביטוח, שמאריך אותו עד 24 חודשים. מי שנפגע או חלה בחו"ל אחרי זה נשאר בלי קצבת נכות מהקרן, גם כשהחיסכון שלם.
מנתקים את הקשר עם הקופה
כתובת ישנה ומספר טלפון שבוטל הופכים את החשבון ל"חשבון שהקשר עמו נותק". לפי החוזר מ-2012, אחרי תשע שנים בלי קשר, אם בעל החשבון הגיע לגיל 70, הפרטים עוברים לאפוטרופוס הכללי.
חוזר גופים מוסדיים 2012-9-1:…, סעיף 8חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 24
עובד זר נשאר "עוד קצת" אחרי סוף האשרה
כל חודש מעבר לאשרה מוריד חלק מ-75% מהפיקדון, ואחרי שנה נשארים רק 25%. על פיקדון של 10,000 ₪, יציאה שלושה וחצי חודשים מאוחר מדי שווה 8,125 ₪ במקום 10,000, לפני הוצאות ניהול ומס.
מושכים מוקדם בלי להבין מה נמחק
עובד פלסטיני שמושך את הכסף לפני גיל הפרישה לא יקבל קצבה על כל התקופה שעד המשיכה, והזכאות לקצבת זקנה מתחילה להיספר מחדש רק אם ההפקדות מתחדשות.
מתי זה אחרת
- עובדים פלסטינים: משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה, לפני גיל פרישה ובלי אירוע מזכה, אפשרית דרך תכנית "באראקה" שמנהלת עמיתים, והכסף מועבר בתוך 30 ימי עסקים מקבלת כל המסמכים. המשיכה מקטינה או מבטלת את הקצבה.
- עובד זר שקיבל רישיון לישיבת ארעי (א/5), רישיון לישיבת קבע או אזרחות יכול לקבל את הפיקדון בלי לצאת מישראל.
- עובד זר בסיעוד שמועסק ישירות בבית המטופל, וכן עובדים בענף המומחים ובחקלאות, אינם בהסדר הפיקדון החודשי.
- בקרן ותיקה אין סעיף על אישור חיים, אבל פנסיונר חייב להודיע לקרן על שינוי מקום מגורים (סעיף 69 בתקנון האחיד).
- מקבלי תוספת השלמת הכנסה או גמלת אזרח ותיק מיוחדת מביטוח לאומי: יציאה לחו"ל עשויה להשפיע על הזכאות, ולכן מודיעים עליה מראש.
בדיקה בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
נאתר איתכם, גם מחו"ל, את כל החשבונות שנשארו בישראל, ונבדוק מה אפשר למשוך היום, מה מחכה לגיל הפרישה, ומה המס. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
עוד שאלות שאנשים שואלים
עזבתי את ישראל. אפשר למשוך את כל הפנסיה?
לא רק בגלל העזיבה. את הפיצויים אפשר למשוך אחרי סיום העבודה. את התגמולים בקופה לקצבה מקבלים כקצבה בגיל הפרישה, או בעילות המיוחדות שבחוק, למשל צבירה של עד 110,250 ₪ (2026) בגיל פרישת חובה.
חוק הפיקוח על שירותים…, סעיף 23(א)(1)(ב), 23(ב)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)
אין לי תעודת זהות ישראלית. איך אני רואה מה יש לי?
במסלקה הפנסיונית, שגם אזרח זר או עובד זר בעל דרכון יכול להירשם אליה, או בפנייה ישירה לקופה. הר הכסף דורש הזדהות לאומית.
המסלקה הפנסיונית, סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שליהר הכסף, סעיף מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?
עובד זר: כמה מקבלים מהפיקדון?
את כל הפיקדון עם הרווחים, בניכוי דמי ניהול ומס של 15%, אם יוצאים בזמן. למשל, עובד שיצא 3.5 חודשים אחרי סוף האשרה עם פיקדון של 10,000 ₪ מקבל 2,500 ₪ (25%) ועוד 75% מ-7,500 ₪, כלומר 8,125 ₪, לפני דמי הניהול והמס.
אני מקבל פנסיה ועברתי לגור בחו"ל. היא ממשיכה?
הקצבה מהקרן כן: התקנון של קרן פנסיה חדשה לא מפסיק קצבה בגלל מגורים בחו"ל, אבל מחייב הודעה על יציאה ליותר משישה חודשים ואישורי חיים. קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי ממשיכה בחודש היציאה ועוד שלושה חודשים, ואחר כך לפי אמנה או תנאים.
הכסף שלי נעלם אם לא נגעתי בו שנים?
לא. הכסף נשאר רשום על שמכם וממשיך להיות מושקע. הגופים גם נדרשים לפנות מיוזמתם לחוסכים שהקשר איתם נותק.
הר הכסף, כיצד אבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?
כמה המעסיק מפקיד לפיקדון של עובד זר?
בדרך כלל 12.5% מהשכר הרגיל: 6% במקום פיצויים ו-6.5% במקום תגמולי מעסיק. בחברות סיעוד, ברוב הסכמי השירות, 14.83%; בבנייה 13.1%. אסור להוריד את הפיקדון מהשכר.
צריך לשלם מס בישראל על הפנסיה מהקרן כשאני גר בחו"ל?
קצבה מקרן ישראלית נחשבת הכנסה שהופקה בישראל, כי מקום מושבו של המשלם בישראל. המס עליה נקבע לפי הפקודה ולפי אמנת המס בין ישראל למדינה שבה אתם גרים, ואת זה בודקים מול רשות המסים.
עובד זר נפטר בישראל. מה קורה לפיקדון שלו?
הפיקדון עובר לבן הזוג, בלעדיו לילד, בלעדיו להורה, ובלעדיהם למי שנקבע כיורש. מגישים בקשה ליחידת הפיקדונות עם מסמכים רשמיים מאומתים על הקשר המשפחתי ופרטי חשבון בנק בחו"ל.
משיכת כספי הפיקדון על ידי…, שחרור כספי הפיקדון של עובד זר שנפטר
שאלות קשורות
על מה זה מבוסס
כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.
- מקור רשמירשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, באתר הר הכסף של משרד האוצר · הר הכסף - שאלות ותשובות ונוסחי האתר: איתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים · נוסח האתר כפי שנטען ב-3.11.2026סעיפים מה באפשרותי לעשות אם אין ברשותי תעודת זהות?, כיצד אבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?, אני חושב/ת שיש לי פוליסות שלא הופיעו ברשימת התוצאות · נבדק ב-3.11.2026
- מקור רשמיהמסלקה הפנסיונית (סוויפטנס), בפיקוח רשות שוק ההון · המסלקה הפנסיונית - שאלות ותשובות לחוסכים · עמוד האתר כפי שהוצג ב-3.11.2026סעיף מה נדרש ממני בכדי לקבל את המידע הפנסיוני שלי באמצעות המסלקה הפנסיונית? · נבדק ב-3.11.2026
- חוק ותקנותנבו · חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 · נוסח עדכני נכון ל-27.7.2026סעיפים 23(א)(1), 23(ב)(1), 23(ב)(1א), 23(ה), 23(ו), 24 · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןכלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026סעיפים 11א, 36, 37, 103 · נבדק ב-3.11.2026
- חוק ותקנותנבו · פקודת מס הכנסה [נוסח חדש] · נוסח עדכני נכון ל-27.9.2026סעיף 4א · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמירשות המסים · לוח עזר לחישוב מס הכנסה ממשכורת ושכר עבודה לחודש ינואר 2026 ואילך · מעודכן לאפריל 2026סעיף עמ' 12 · נבדק ב-3.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · קצבת אזרח ותיק - שוהה בחו"ל · עמוד האתר כפי שהוצג ב-4.11.2026סעיפים שוהה בחו"ל, איך מעדכנים על יציאה לחו"ל? · נבדק ב-4.11.2026
- חוזר רשות שוק ההוןמשרד האוצר - אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון · חוזר גופים מוסדיים 2012-9-1: נוהל איתור עמיתים ומוטבים · 5 בפברואר 2012סעיף 8 · נבדק ב-4.11.2026
- הסבר ציבוריכל-זכות · משיכת כספי הפיקדון על ידי עובדים זרים · עודכן 18.12.2025סעיפים בקצרה, שלבי ההליך, הפחתת סכום הפיקדון, דוגמאות, ערעור על הפחתת סכום הפיקדון, שחרור כספי הפיקדון של עובד זר שנפטר · נבדק ב-4.11.2026
- הסבר ציבוריכל-זכות · הפקדת פיקדון חודשי עבור עובדים זרים · עודכן 13.7.2026סעיפים בקצרה, למי זה רלוונטי?, גובה הפיקדון, שלבי ההליך, הפקדת הפיקדון בחשבון העובד · נבדק ב-4.11.2026
- הסבר ציבוריכל-זכות · משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה לעובדים פלסטינים · עודכן 2.3.2025סעיפים בקצרה, למי זה רלוונטי?, שלבי ההליך, המשמעות של משיכה מוקדמת · נבדק ב-4.11.2026