נבדק ב-3.11.2026 · לפי עקרת בית (אישה נשואה שאינה עובדת)

בן או בת זוג שלא עובדים: מה יש להם בפנסיה ובביטוח הלאומי

התשובה הקצרה

אישה נשואה (או ידועה בציבור) למבוטח, שלא עובדת, היא "עקרת בית" בביטוח לאומי: פטורה מדמי ביטוח, ובגיל 70, אם צברה תקופת ביטוח, זכאית לקצבת אזרח ותיק משלה, 1,838 ₪ בחודש (2026). בקרן הפנסיה של בן הזוג העובד היא מכוסה כשאירה: אם הוא נפטר לפני הפרישה, היא מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, לכל חייה. גבר שלא עובד אינו "עקרת בית", ומשלם דמי ביטוח מינימליים.

עקרת בית, הגדרה; פטור מדמי ביטוחעקרת בית, סכום הקצבהתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 88(ב)(1), 94(א)(2)(א)סכום דמי הביטוח ואופן התשלום, סכום דמי הביטוח

דוגמה במספרים

יעל, ילידת 1972, לא עובדת מאז 2000, ולפני כן עבדה שש שנים. היא נשואה לדורון, יליד 1970, שמבוטח בקרן פנסיה חדשה במסלול ברירת המחדל, עם שכר קובע של 13,000 ₪.

דורון נפטר לפני הפרישה: ליעל מהקרן (13,000 × 100% × 60%)
7,800 ₪ בחודש, לכל חייה
בגיל הפרישה שלה: 72 חודשים כ"לא עקרת בית", כולם לפני יותר מ-10 שנים
לא עומדת בשני התנאים הראשונים; את התנאי השלישי בודקים מול ביטוח לאומי
בגיל 70, כעקרת בית
1,838 ₪ בחודש לפי סכומי 2026, בלי תוספת ותק
דורון בקצבת אזרח ותיק, לפני שליעל יש קצבה משלה
תוספת 924 ₪ עבורה, אם היא עומדת בבדיקת ההכנסות
מהיום שיעל מקבלת קצבה משלה
התוספת עבורה בקצבה של דורון כבר לא משולמת

המספרים להמחשה, לפי סכומי ביטוח לאומי מ-1.1.2026, שמתעדכנים בכל ינואר. הקצבה מהקרן תלויה בשכר הקובע ובשיעור הכיסוי של דורון ביום הפטירה, ויכולה לגדול כשהחיסכון שלו גדול.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א), 94(ה)עקרת בית, תנאי 3עקרת בית, סכום הקצבהתוספת לקצבת אזרח ותיק עבור בן…, תוספת עבור בני זוג

מה עושים עכשיו

  1. בודקים מה כבר יש על שמה

    גם מי שלא עובד היום יכול להחזיק חיסכון מעבודה קודמת. הר הכסף מראה באילו גופים יש חשבונות על שמה, ודוח המסלקה הפנסיונית מראה את היתרות.

    הר הכסף: איך בודקים ←

    הר הכסף, חיפוש כספים על שמיהמסלקה הפנסיונית, דוח מידע פנסיוני

  2. בודקים בדוח של בן הזוג העובד כמה היא תקבל אם יקרה משהו

    בדוח השנתי של קרן פנסיה חדשה יש שורה "קצבה חודשית לאלמן/ה במקרה מוות". הקצבה לאלמן היא 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, כלומר מהשכר הקובע כפול שיעור הכיסוי, והיא משולמת עד סוף החיים, גם אם תינשא שוב.

    כמה מקבלת אלמנה לפני הפרישה ←

    חוזר גופים מוסדיים 2020-9-22:…, חלק ג', הנחיות לדוח המקוצר לעמית בקרן פנסיה חדשה, סעיף 3תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 88(ב)(1), 94(א)

  3. בביטוח לאומי: יודעים באיזה מסלול היא מבוטחת

    אישה מבוטחת כ"עקרת בית" בזמן שהיא נשואה למבוטח ולא עובדת, וכ"לא עקרת בית" בזמן שהיא עובדת, רווקה או גרושה. בגיל הפרישה היא זכאית לקצבה רק אם צברה 60 חודשים כ"לא עקרת בית" ב-10 השנים שלפניו, או 144 חודשים כאלה, או 60 חודשים ויותר חודשי ביטוח מחודשים בלי ביטוח מאז שנעשתה תושבת.

    עקרת בית, שני מסלולי ביטוח לנשיםעקרת בית, תנאי 3: תקופות ביטוח

  4. בגיל 70: קצבה משלה, גם בלי עבודה

    עקרת בית שנולדה מ-5/1950 זכאית בגיל 70 לקצבת אזרח ותיק אם צברה 60 חודשי ביטוח ב-10 השנים שלפני הגיל הזה, או 144 חודשי ביטוח. כאן נספרות גם התקופות שבהן הייתה עקרת בית. הסכום הוא 1,838 ₪ בחודש, ו-1,941 ₪ מגיל 80 (2026), בלי תוספת ותק.

    עקרת בית, טבלת גיל הזכאותעקרת בית, תקופת אכשרהעקרת בית, סכום הקצבהאישה המקבלת קצבת אזרח ותיק…, אינה זכאית לתוספות

  5. בפרישה של בן הזוג: בוחרים איזה אחוז יקבל השאיר

    מי שיוצא לפנסיה מקרן חדשה ויש לו בן זוג בוחר בבקשה לקצבה את שיעור הקצבה שישולם לאלמן אחרי מותו: לא פחות מ-30% מהקצבה, וסך השיעורים לבן הזוג ולילדים עד 100%. השיעור משפיע על גובה הקצבה שהוא עצמו יקבל.

    30%, 60% או 100% לבן הזוג ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 48(ב)-(ד)

  6. בגירושין: חלק מהחיסכון של בן הזוג

    החיסכון שבן הזוג העובד צבר בתקופה המשותפת מתחלק לפי פסק דין. בקרן חדשה ובקופת גמל החלק שעובר לבן הזוג לשעבר לא יכול לעלות על מחצית מהיתרה ביום הפירוד, והוא עובר לחשבון חדש על שמו.

    גירושין: מה קורה לפנסיה ←

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 3(א)(2), 6(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם מדובר בגבר שלא עובד

"עקרת בית" היא רק אישה. מי שאינו עובד ואין לו הכנסות, חוץ מאישה נשואה למבוטח תושב ישראל, משלם דמי ביטוח לאומי ובריאות מינימליים: 266 ₪ בחודש (2026). הזכויות שלו בביטוח לאומי נקבעות לפי הכללים הרגילים.

סכום דמי הביטוח ואופן התשלום, סכום דמי הביטוחעקרת בית, שני מסלולי ביטוח לנשים

התוספת לבן הזוג בקצבה של העובד

מקבל קצבת אזרח ותיק יכול לקבל תוספת של 924 ₪ בחודש (2026) עבור בן זוג שלא מקבל קצבה מביטוח לאומי. ההכנסות של בן הזוג נבדקות, אלא אם בת הזוג בת 67 ומעלה או בן הזוג בן 70 ומעלה. כשעקרת הבית מתחילה לקבל קצבה משלה, היא כבר לא בן זוג שלא מקבל קצבה.

תוספת לקצבת אזרח ותיק עבור בן…, תוספת עבור בני זוג

אם בת הזוג שלא עובדת נפטרת

הקרן של בן הזוג העובד מבטחת אותו, לא אותה, ולכן לא משלמת דבר בפטירתה. בביטוח לאומי, אם עקרת בית לא צברה תקופת אכשרה, רק הילדים זכאים לקצבת שאירים, ואם צברה, גם בן הזוג עשוי להיות זכאי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)קצבת שאירים לילדים של עקרת…, קצבת שאירים לילדים של עקרת הבית

אלמנה שהיא עקרת בית בגיל 70

מי שמקבלת קצבת אזרח ותיק כעקרת בית ומתאלמנת לא מקבלת מחצית קצבת שאירים נוסף על הקצבה שלה. היא בוחרת בין קצבת השאירים המלאה לבין קצבת האזרח הוותיק המלאה.

אישה המקבלת קצבת אזרח ותיק…, עקרת בית שמקבלת קצבת אזרח ותיק בגיל השני ומתאלמנת

אם היא רוצה חיסכון פנסיוני על שמה

בתקנון של קרן פנסיה חדשה, עמית עצמאי הוא מי שמשלם לקרן בלי תשלום מצד מעסיק, וההגדרה לא דורשת הכנסה מעבודה. השכר המבוטח שלו מחושב כהפקדה חלקי 16%. מה שווה כיסוי לנכות למי שלא עובד, כשנכות בתקנון היא אובדן כושר לעבוד, התקנון לא אומר במפורש, ולכן שואלים את הקרן בכתב לפני.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 1 ("עמית עצמאי", "שכר מבוטח", "נכה")

מתי זה אחרת

  • לא נחשבות "עקרת בית": אישה שבן זוגה אינו מבוטח, עגונה, ועקרת בית שמשולמת לה קצבת נכות כללית.
  • אלמנה שמקבלת קצבת שאירים, או קצבת תלויים מנפגעי עבודה, ואינה עובדת, מבוטחת לעניין קצבת אזרח ותיק באותם כללים של עקרת בית.
  • אישה שמתגרשת עוברת למסלול "לא עקרת בית", גם אם היא לא עובדת, ודמי הביטוח המינימליים חלים עליה כמו על כל מי שלא עובד ואינה נשואה למבוטח.
  • מי שעלתה לארץ מבוטחת בביטוח אזרח ותיק רק אם עלתה לראשונה לפני גיל 60 עד 62, לפי חודש הלידה.
  • עקרת בית שקיבלה קצבת נכות כללית בחודש שלפני גיל הפרישה פטורה מתקופת אכשרה, וזכאית לקצבה כבר בגיל הפרישה.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מה כבר יש על שם בן הזוג שלא עובד, ומה הוא יקבל מהקרן של בן הזוג העובד אם יקרה משהו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

עקרת בית מקבלת קצבת זקנה מביטוח לאומי?

כן. מי שנולדה מ-5/1950 זכאית בגיל 70, אם צברה 60 חודשי ביטוח ב-10 השנים שלפני או 144 חודשי ביטוח, כשגם התקופות כעקרת בית נספרות. הסכום ב-2026 הוא 1,838 ₪ בחודש, ומגיל 80 1,941 ₪, בלי תוספת ותק ובלי תוספות לבן זוג ולילדים.

עקרת בית, טבלת גיל הזכאותעקרת בית, תקופת אכשרהעקרת בית, סכום הקצבהאישה המקבלת קצבת אזרח ותיק…, אינה זכאית לתוספות

אפשר לקבל כבר בגיל הפרישה, לפני 70?

רק אם צברה תקופות ביטוח כ"לא עקרת בית", כלומר כשעבדה, הייתה רווקה או גרושה: 60 חודשים ב-10 השנים שלפני גיל הפרישה, או 144 חודשים, או 60 חודשים ויותר חודשי ביטוח מחודשים בלי ביטוח. בגיל הפרישה הקצבה גם תלויה במבחן הכנסות.

עקרת בית, תנאי 3: תקופות ביטוח

בעלי לא עובד. הוא פטור מדמי ביטוח לאומי כמו עקרת בית?

לא. הפטור הוא לאישה נשואה למבוטח שאינה עובדת. גבר שאינו עובד ואין לו הכנסות משלם את דמי הביטוח המינימליים, 266 ₪ בחודש ב-2026, כולל דמי ביטוח בריאות.

סכום דמי הביטוח ואופן התשלום, סכום דמי הביטוחעקרת בית, הגדרה

אם בעלי ימות, מה אקבל מקרן הפנסיה שלו?

בקרן חדשה, אם הוא נפטר לפני הפרישה ויש לו כיסוי לשאירים, את 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, לכל חייך, והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד 40%. אם הוא כבר קיבל פנסיה, מקבלים את השיעור שהוא בחר לך בבקשה לקצבה. ביטוח לאומי משלם קצבת שאירים בנפרד, לפי התנאים שלו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 48(ב), 94(א)(2)קצבת שאירים, התנאי השלישי: אלמנה

מגיעה לבעלי תוספת עליי בקצבת הזקנה שלו?

תוספת עבור בת זוג, 924 ₪ בחודש ב-2026, משולמת למי שבת זוגו לא מקבלת קצבה מביטוח לאומי. ההכנסות שלך נבדקות, אלא אם את בת 67 ומעלה.

תוספת לקצבת אזרח ותיק עבור בן…, תוספת עבור בני זוג; סכום התוספת

אפשר להפקיד לקרן פנסיה למי שלא עובד?

התקנון של קרן חדשה מגדיר עמית עצמאי כמי שמשלם לקרן בלי מעסיק, בלי לדרוש הכנסה מעבודה. מה יהיה הכיסוי הביטוחי למי שלא עובד, ומה זה עושה לחיסכון, שואלים את הקרן בכתב לפני ההצטרפות.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 1 ("עמית עצמאי", "שכר מבוטח")

שאלות קשורות

קצבת שאירים לאלמנה: כמה מקבלים כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהבקרן פנסיה חדשה האלמנה מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע של בן הזוג כפול שיעור הכיסוי לשאירים שלו (עד 100%), והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד עוד 40%. שכר קובע של 15,000 ₪ וכיסוי של 100% נותנים לאלמנה 9,000 ₪ בחודש לכל החיים, גם אם תתחתן שוב. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע.לתשובה ←קצבת זקנה מביטוח לאומי ופנסיה מהקרן: איך הן משתלבותאלה שתי זכויות נפרדות: הכנסה מפנסיה לא נספרת במבחן ההכנסות של ביטוח לאומי לקצבה הזו, וקצבת האזרח הוותיק (1,838 ₪ ליחיד ב-2026, לפני תוספות) משולמת בנוסף לה. בין גיל הפרישה ל-70 רק הכנסה מעבודה או הכנסה אחרת, כמו שכירות, יכולה לצמצם אותה, ומגיל 70 אין מבחן הכנסות. קצבת אזרח ותיק פטורה ממס הכנסה.לתשובה ←קצבת שאירים לבן הזוג של פנסיונר: 30%, 60% או 100%?בקרן פנסיה חדשה, מי שפורש ויש לו בן זוג בוחר בבקשה לקצבה כמה אחוזים מהקצבה ימשיכו לבן הזוג אחרי מותו: לפחות 30%, ויחד עם הילדים לא יותר מ-100%. ככל שהאחוז גבוה יותר, הקצבה החודשית קטנה כבר מהיום, כי היא מחושבת במקדם המרה שמביא בחשבון גם את בן הזוג. אחרי הפטירה בן הזוג מקבל את האחוז שנבחר מהקצבה האחרונה, לכל החיים.לתשובה ←ביטוח חיים פרטי או הביטוח שבקרן הפנסיה: מה ההבדלהביטוח למקרה מוות בקרן פנסיה חדשה משלם קצבה חודשית לשאירים: לבן הזוג 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים לכל חייו, ולילדים יחד 40% עד גיל 21. ביטוח חיים פרטי (ריסק) משלם סכום אחד, כפי שנקבע בפוליסה, למוטבים שרשמתם. אלה שני ביטוחים נפרדים, וכל אחד משלם לפי התנאים שלו.לתשובה ←חלוקת פנסיה בגירושין: מה קורה לקרן הפנסיהכמה כסף עובר לבן הזוג לשעבר נקבע לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני ופסק הדין או ההסכם, לא לפי תקנון הקרן. בקרן חדשה, העברה כזו לא נחשבת משיכה: היא לא פותחת תקופת אכשרה חדשה ולא עוצרת את הביטוח. ומי שהתגרשו אחרי שהפנסיה כבר התחילה, בן הזוג לשעבר שומר על קצבת השאירים, אלא אם פסק הדין קבע אחרת.לתשובה ←מתחתנים: מה משתנה בפנסיה, ומה מעדכניםבקרן פנסיה חדשה בן הזוג שגר איתכם הוא שאיר מיום החתונה, בלי בקשה: אם תמותו לפני הפרישה הוא יקבל לכל חייו 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, למשל 8,400 ₪ בחודש כשהשכר הקובע 14,000 ₪, אלא אם ויתרתם קודם על ביטוח השאירים ולא הודעתם לקרן. בקרן ותיקה ובביטוח הלאומי זה לא מיידי. הוראות המוטבים לא משתנות לבד, ואם תיפרדו, מה שנצבר בזמן הנישואים נכנס לאיזון המשאבים.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.