נבדק ב-3.11.2026 · לפי שכר מינימום

שכר מינימום ופנסיה: כמה זה נותן, ומה משלים ביטוח לאומי

התשובה הקצרה

18.5% משכר מינימום (6,443.85 ₪ מאפריל 2026) הם 1,192 ₪ בחודש לקרן הפנסיה. מגיל הפרישה ביטוח לאומי מבטיח ליחיד עד גיל 70 הכנסה של 4,375 ₪ בחודש (2026), קצבת אזרח ותיק יחד עם השלמת הכנסה. פנסיה מהקרן עד 1,790 ₪ לא נספרת בבדיקה, וכל שקל מעליה מקטין את ההשלמה בשקל.

שכר מינימום, שכר מינימום מגיל 18 ומעלהצו הרחבה בדבר הגדלת ההפרשות…, סעיף 3סכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסה

דוגמה במספרים

דני, יליד 2000, עובד בשכר מינימום ויוצא לפנסיה ב-67, יחיד. שתי דרכים שבהן החיים יכולים להיראות, בסכומים של היום:

הפקדה לקרן בכל חודש (18.5% מ-6,443.85 ₪)
1,192 ₪
41 שנות הפקדה, תשואה ריאלית של 3%: חיסכון בגיל 67
כ-1,140,700 ₪
פנסיה מהקרן (חלקי מקדם 178.75)
כ-6,382 ₪ בחודש
השלמת הכנסה
אין, הפנסיה גבוהה מדי
קצבת אזרח ותיק עם תוספת ותק מלאה של 50% (1,838 × 1.5)
2,757 ₪
סך הכול: פנסיה מהקרן וקצבת אזרח ותיק
כ-9,139 ₪
רק 20 שנות הפקדה: חיסכון בגיל 67
כ-389,600 ₪
פנסיה מהקרן
כ-2,180 ₪ בחודש
מתוכה מקטין את ההשלמה (2,180 פחות 1,790)
390 ₪
סך הכול עם קצבת אזרח ותיק והשלמת הכנסה (4,375 + 2,180 - 390)
כ-6,165 ₪
בלי שום פנסיה מקרן
4,375 ₪

להמחשה בלבד, ולא הבטחה לתשואה. החישוב מניח הפקדה רצופה של 18.5% ותשואה ריאלית קבועה של 3% בשנה, ולא מפחית את עלות הביטוח לנכות ולשאירים ואת דמי הניהול, ולכן בפועל החיסכון יהיה נמוך יותר. המקדם מתקנון כלל פנסיה במהדורת מאי 2026, וביום הפרישה יחול התקנון שבתוקף אז. סכומי ביטוח לאומי הם של 2026 ומתעדכנים בכל ינואר. החישוב בדרך של 20 שנה מניח שתוספת הוותק נכללת בסכום המובטח של 4,375 ₪. אם היא משולמת מעבר לו, הסך הכול גבוה יותר. ביטוח לאומי מפרסם מחשבון שמראה את הסכום במקרה שלכם.

שכר מינימום, שכר מינימום מגיל 18 ומעלהתקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ז'-1, ללא שאיריםסכומי הקצבה לפי המצב המשפחתי, טבלת הרכב משפחה וסכוםתוספת ותק לקצבת אזרח ותיק, תוספת ותקסכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסה

מה עושים עכשיו

  1. בודקים שמפקידים על כל השכר, מהחודש הנכון

    מי שמרוויח שכר מינימום מרוויח פחות מהשכר הממוצע במשק, ולכן כל שכר הבסיס שלו נכנס לחישוב: 6% ממנו, 6.5% ו-6% מהמעסיק. בדקו בתלוש שהשכר הפנסיוני שווה לשכר הבסיס, ובדוח הקרן שכל חודש הגיע.

    משווים את התלוש לדוח הקרן ←

    צו הרחבה [נוסח משולב] לפנסיה…, סעיף 6(ב)-(ג)צו הרחבה בדבר הגדלת ההפרשות…, סעיף 3

  2. מוצאים בדוח השנתי את הקצבה הצפויה

    בדוח השנתי של קרן הפנסיה מופיעה קצבה חודשית צפויה בגיל הפרישה. היא כבר מביאה בחשבון את מה שיורד מההפקדות לביטוח ולדמי ניהול, ולכן היא נמוכה מחישוב פשוט של ההפקדות.

    מחשבון הפנסיה ←

  3. בודקים מה תהיה קצבת האזרח הוותיק

    ליחיד 1,838 ₪ בחודש (2026). לזה נוספת תוספת ותק של 2% לכל שנת ביטוח מלאה בביטוח לאומי, עד 50%. אצל גבר נספרות כל השנים שבהן היה מבוטח ותושב ישראל, גם אם לא עבד; אצל אישה נספרות בעיקר השנים שבהן עבדה.

    קצבת זקנה ופנסיה מהקרן: איך משתלבות ←

    סכומי הקצבה לפי המצב המשפחתי, טבלת הרכב משפחה וסכוםתוספת ותק לקצבת אזרח ותיק, תוספת ותק; חישוב תוספת הוותק

  4. מחשבים אם תגיע השלמת הכנסה

    ההשלמה משלימה את קצבת האזרח הוותיק עד 4,375 ₪ ליחיד או 6,912 ₪ לזוג, עד גיל 70 (2026). פנסיה מקרן עד 1,790 ₪ ליחיד (2,823 ₪ לזוג) לא מקטינה אותה, ומה שמעל מורד ממנה. הכנסה מעבודה עד 3,236 ₪ ליחיד לא מקטינה, ומעליה יורדים 60% מהיתרה.

    סכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסהתנאי הזכאות לתוספת השלמת הכנסה, תנאי ראשון: הכנסות

  5. בודקים את תנאי הרכוש

    חסכונות, פיקדונות וקופות גמל מעל 41,528 ₪ ליחיד או 62,292 ₪ לזוג, ורכב ששוויו מעל 65,343 ₪ (2026), משפיעים על הזכאות להשלמה. ביטוח לאומי מפרסם מחשבון שבודק את כל ההכנסות יחד.

    השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסהתנאי הזכאות לתוספת השלמת הכנסה, תנאי שני: החזקת רכב

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

יחיד או זוג

לזוג עד גיל 70 ההכנסה המובטחת היא 6,912 ₪ בחודש (2026), והפנסיה מקרן שלא נספרת היא עד 2,823 ₪. בבדיקה נספרות ההכנסות של שני בני הזוג.

סכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסהתנאי הזכאות לתוספת השלמת הכנסה, חשוב לדעת

הגיל

הסכום המובטח עולה מעט עם הגיל: ליחיד 4,375 ₪ עד גיל 70, 4,418 ₪ מגיל 70 עד 80, ו-4,460 ₪ מגיל 80 (2026).

סכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70; מגיל 70 עד גיל 80; מגיל 80 ומעלה

כמה שנים הפקדתם בפועל

הפנסיה מהקרן תלויה קודם כול במספר השנים שבהן הגיעו הפקדות. הפסקות בין עבודות, חל"ת ותקופות בלי עבודה לא נכנסות לחיסכון.

חובת ביטוח פנסיוני לעובדים, הפרשות לביטוח פנסיוני בתקופת היעדרות של העובד מהעבודה

מקדם ההמרה בשנת הפרישה

הקצבה היא החיסכון חלקי מקדם ההמרה בתקנון ביום הפרישה. בכלל פנסיה, לגבר יליד 2000 שפורש ב-67 בלי בת זוג המקדם היום הוא 178.75, ועם 60% לבת הזוג 197.63.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(א), נספח ז'-1

מי שבוטח בפנסיה לראשונה מ-2008

ביטוח לאומי מציין שמי שבוטח בביטוח פנסיוני לראשונה מינואר 2008, והפנסיה שלו לא עולה על 3,346 ₪ ליחיד או 5,274 ₪ לזוג בחודש (2026), יכול להגיש תביעה להשלמת הכנסה עם אישור מהקרן או מהמסלקה הפנסיונית על מועד ההצטרפות, והתביעה נבדקת לפי הכללים.

תוספת השלמת הכנסה לקצבת אזרח…, שימו לב

מתי זה אחרת

  • אישה מקבלת קצבת אזרח ותיק לפי גיל הזכאות שלה, שנמוך מ-67 ותלוי בתאריך הלידה, ותוספת הוותק שלה נספרת לפי שנות העבודה ותקופות מסוימות אחרות.
  • חבר קיבוץ או מושב שיתופי לא זכאי לתוספת השלמת הכנסה.
  • מי שמקבל השלמת הכנסה משלם דמי ביטוח בריאות מופחתים מהקצבה: 123 ₪ בחודש במקום 237 ₪ ליחיד (2026).
  • קצבה קטנה מאוד מהקרן, מתחת לקצבת המינימום של הקרן, יכולה לגרור דמי ניהול נוספים. מה זה אומר מוסבר בעמוד על הקצבה המזערית.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם בדוח השנתי מה הקצבה הצפויה מהקרן, וכמה ממנה תשפיע על קצבת האזרח הוותיק והשלמת ההכנסה במצב שלכם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

כמה פנסיה יקבל מי שמרוויח שכר מינימום?

זה תלוי בעיקר במספר השנים שבהן הפקידו לו ובתשואה. בהפקדה רצופה של 41 שנה ובתשואה ריאלית של 3%, להמחשה, החיסכון יכול להגיע לכ-1.1 מיליון ₪ לפני עלות הביטוח ודמי הניהול. הקצבה הצפויה שלכם כתובה בדוח השנתי של הקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(א)

מה זה השלמת הכנסה לאזרח ותיק?

תוספת שביטוח לאומי משלם למקבלי קצבת אזרח ותיק עם הכנסות נמוכות, כך שההכנסה תגיע לסכום מינימלי: 4,375 ₪ ליחיד ו-6,912 ₪ לזוג עד גיל 70 (2026).

סכומי קצבת אזרח ותיק עם תוספת…, סעיף עד גיל 70

הפנסיה מהקרן מקטינה את השלמת ההכנסה?

כן, מעל סף: ליחיד 1,790 ₪ בחודש ולזוג 2,823 ₪ (2026) לא נספרים, ומה שמעליהם מורד מההשלמה. לכן פנסיה בטווח שבין הסף לבין הסכום שבו ההשלמה נגמרת לא מגדילה את ההכנסה הכוללת.

השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסהתנאי הזכאות לתוספת השלמת הכנסה, תנאי ראשון: הכנסות, סעיף 3

אם ביטוח לאומי משלים בכל מקרה, למה מפקידים לפנסיה?

ההפקדה היא חובה לפי צו ההרחבה, ואי אפשר לוותר עליה. מעבר לקצבה בגיל הפרישה, היא גם קונה ביטוח לנכות ולשאירים בזמן העבודה, ופנסיה מעל טווח ההשלמה מוסיפה להכנסה שקל בשקל.

חובת ביטוח פנסיוני לעובדים, בקצרההשפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסה

עבודה אחרי גיל הפרישה פוגעת בהשלמה?

הכנסה מעבודה עד 3,236 ₪ ליחיד ו-3,786 ₪ לזוג (2026) לא מקטינה את ההשלמה. מעל זה מפחיתים 60% מהיתרה.

השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסה

יש לי חיסכון בצד. זה משנה?

כן. חסכונות, פיקדונות וקופות גמל מעל 41,528 ₪ ליחיד או 62,292 ₪ לזוג (2026) משפיעים על הזכאות להשלמה, וגם הכנסה מרכוש נבדקת.

השפעת הכנסותיך על תוספת השלמת…, טבלת סוג ההכנסה

שאלות קשורות

קצבת זקנה מביטוח לאומי ופנסיה מהקרן: איך הן משתלבותאלה שתי זכויות נפרדות: הכנסה מפנסיה לא נספרת במבחן ההכנסות של ביטוח לאומי לקצבה הזו, וקצבת האזרח הוותיק (1,838 ₪ ליחיד ב-2026, לפני תוספות) משולמת בנוסף לה. בין גיל הפרישה ל-70 רק הכנסה מעבודה או הכנסה אחרת, כמו שכירות, יכולה לצמצם אותה, ומגיל 70 אין מבחן הכנסות. קצבת אזרח ותיק פטורה ממס הכנסה.לתשובה ←קצבה מזערית 2026 וקצבת מינימום: הסכומים ומה הם קובעיםבפנסיה יש שני סכומים עם שמות דומים. סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) קובע כמה מותר להוון: רק את מה שמעליו. קצבת מינימום (688.45 ₪, שהם 5% מהשכר הממוצע במשק) היא קצבה קטנה מאוד, ומי שהקצבה שלו נמוכה ממנה עלול לשלם דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש.לתשובה ←איך מחשבים פנסיה מקרן פנסיה: החיסכון חלקי מקדם ההמרהבקרן פנסיה חדשה הקצבה החודשית היא החיסכון שלכם ביום שלפני תחילת הקצבה, חלקי מקדם ההמרה. המקדם הוא מספר מטבלה בתקנון, שנקבע לפי הגיל ביום ההתחלה, שנת הלידה, המין, בן הזוג והשיעור שבחרתם לו, ילדים ותקופה מובטחת. למשל, 1,200,000 ₪ חלקי מקדם 200 הם 6,000 ₪ בחודש.לתשובה ←כמה צריך לחסוך כדי לקבל פנסיה של 10,000 ₪ בחודש?בקרן פנסיה חדשה הקצבה היא החיסכון חלקי מקדם ההמרה, ולכן 10,000 ₪ בחודש דורשים חיסכון של פי 180 עד 200 בערך ביום הפרישה. בטבלת כלל פנסיה (מאי 2026), לגבר יליד 2000 שפורש ב-67 עם 60% לבת הזוג המקדם הוא 197.63, כלומר כ-1,976,300 ₪, ובלי בת זוג (178.75) כ-1,787,500 ₪.לתשובה ←מה המעסיק חייב להפקיד לפנסיה, על איזה שכר ומתילפי צו ההרחבה לפנסיה חובה, המעסיק מפקיד 18.5% משכר הבסיס (6% מנוכים מכם), עד השכר הממוצע במשק, 13,769 ₪ בחודש ב-2026. החובה מתחילה אחרי 6 חודשי עבודה, או מהיום הראשון למי שכבר מבוטח בביטוח פנסיוני, והכסף צריך להגיע לקופה שבחרתם לכל המאוחר 15 יום אחרי סוף החודש.לתשובה ←גמל להשקעה כקצבה מגיל 60: איך מעבירים, כמה יוצא ומה המגבלותמגיל 60 אפשר להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לקופה שמשלמת קצבה, למשל קרן פנסיה, ולקבל קצבה חודשית שפטורה ממס לגמרי, כולל הרווחים, גם למי שעובד או מקבל פנסיה אחרת. הקצבה נקבעת כמו כל פנסיה, היתרה חלקי מקדם ההמרה של הקופה המקבלת. משיכה בסכום אחד, לעומת זאת, ממוסה עד 25% מהרווח הריאלי בכל גיל.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.